“受此影響,年末個人消費(fèi)貸款同比下降54.13%至40.23億元。截至2021年末,該行個人貸款余額367.19億元,較年初下降4.14%,在總貸款中的占比降至30.60%!
上述數(shù)據(jù)是中誠信國際近日對重慶三峽銀行的評級報(bào)告中披露的,其所稱“受此”,即為《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》。
近日,銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》顯示,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過渡期至2023年6月30日,這意味著重慶三峽銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款整改壓力將有所緩解。
截至2021年末,重慶三峽銀行個人存款余額為715.00億元,同比增長20.26%,在總存款中的占比上升9.25個百分點(diǎn)至 48.41%!半S著監(jiān)管政策趨嚴(yán),該行逐步減少互聯(lián)網(wǎng)平臺存款!敝姓\信國際評級報(bào)告稱。
目前,重慶三峽銀行正在推進(jìn)上市工作,上市審核處于“預(yù)先披露更新”階段。
個人消費(fèi)貸款同比下降超50%
年報(bào)顯示,截至2021年末,重慶三峽銀行貸款余額為1200.17億元,較2020年末的1027.34億元增長16.82%。不過,其個人貸款余額為367.19億元,較2020年末下降4.14%,占比降至30.60%。
重慶三峽銀行未在年報(bào)中披露其個人貸款的結(jié)構(gòu)情況,中誠信國際評級報(bào)告顯示,該行受互聯(lián)網(wǎng)合作平臺貸款壓降以及房貸集中度限額影響,個人貸款有所下滑,個人業(yè)務(wù)對全行貢獻(xiàn)仍有待提升。
受互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)要求影響,重慶三峽銀行壓降第三方平臺和異地互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模,截至2021年末,該行互聯(lián)網(wǎng)平臺合作貸款同比減少42.97億元至10.88億元,受此影響,年末個人消費(fèi)貸款同比下降54.13%至40.23億元。
2021年受房貸集中度限額要求影響,重慶三峽銀行控制個人住房按揭貸款投放,截至2021年末,住房按揭貸款同比增長10.72%至211.70億元,在總貸款中占比17.64%,占比較2020年年末下降0.97個百分點(diǎn)。
與此同時,重慶三峽銀行加強(qiáng)自主線上貸款產(chǎn)品開發(fā),完成“存e貸”、公積金貸款等產(chǎn)品的研發(fā)和上線,完善小額抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)化流程,并推動該類業(yè)務(wù)審批決策智能化,經(jīng)營性貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化,截至2021年末該行個人經(jīng)營性貸款余額為110.88億元,同比增長12.61%。
值得注意的是,為提升信貸規(guī)模,重慶三峽銀行還加大票據(jù)資產(chǎn)配置力度,截至2021年末,該行對公貸款同比增長29.29%至832.98億元,在總貸款中占比69.40%,其中票據(jù)貼現(xiàn)余額同比大幅上升153.33億元至194.16億元。貼現(xiàn)資產(chǎn)占比大幅上升12.21個百分點(diǎn)至16.18%,承兌行主要為國有銀行、全國性股份制銀行及大型城商行。
個人存款增速20%保持較快增長
“個人存款增長取得歷年最好成績!敝貞c三峽銀行在2021年報(bào)中稱。
中誠信國際評級報(bào)告認(rèn)為,2021年重慶三峽銀行繼續(xù)加大零售業(yè)務(wù)資源投入,推廣各類零售金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品,圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融、財(cái)富管理等領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)拓展,促進(jìn)零售業(yè)務(wù)質(zhì)效提升。該行推動電子渠道和業(yè)務(wù)功能優(yōu)化,成功上線新手機(jī)銀行,并加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用在客戶挖掘、場景建設(shè)等領(lǐng)域的作用,提高零售業(yè)務(wù)智能化水平。與此同時,該行加強(qiáng)大額存單營銷力度,提升“財(cái)富存”產(chǎn)品的附加價值和市場吸引力!按送猓S著監(jiān)管政策趨嚴(yán),該行逐步減少互聯(lián)網(wǎng)平臺存款。”
“在以上因素共同作用下,2021年該行個人存款保持較快增長!敝姓\信國際評級報(bào)告稱。數(shù)據(jù)顯示,截至2021末,該行個人存款余額為715.00億元,同比增長20.26%,在總存款中的占比上升9.25個百分點(diǎn)至48.41%。
不過,從總存款余額來看,截至2021年末,重慶三峽銀行存款余額為1493.44億元,同比下降2.56%。其中,對公存款明顯下滑,截至年末對公存款(含保證金存款)余額為736.30億元,同比下降18.29%,在總存款中占比49.30%。
“該行對公存款占比較高,由于壓降高成本對公存款且個人存款快速增長,該行對公存款(含財(cái)政性存款和保證金存款)在總存款中占比較年初下降9.10個百分點(diǎn)至51.41%,存款穩(wěn)定性仍有待進(jìn)一步提升!敝姓\信國際評級報(bào)告表示。
具體來看,受規(guī)范政府融資平臺融資、財(cái)政賬戶管理強(qiáng)化以及財(cái)政資金緊張等因素影響,截至2021年末,重慶三峽銀行財(cái)政及行政事業(yè)單位存款較年初下降24.05億元至174.02億元。
同時,重慶三峽銀行2021年強(qiáng)化對公存款成本控制,對付息成本相對較高的保險(xiǎn)協(xié)議存款、保證金存款以及部分一般性企業(yè)存款進(jìn)行壓降:截至2021年末,該行保險(xiǎn)公司協(xié)議存款同比下降21.40億元至121.00億元,保證金存款余額同比下降47.65億元至81.92億元。
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