7月27日，在由中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院和中國互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇（CIF30）聯(lián)合主辦的“2022中關(guān)村金融科技系列活動—第六屆金融科技與金融安全峰會暨2022‘光大杯’中關(guān)村‘番鈦客’金融科技國際創(chuàng)新大賽金融安全專場云上峰會”上，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）執(zhí)行董事、副行長趙志宏以《數(shù)字經(jīng)濟下的金融風(fēng)險防范與應(yīng)對》為題發(fā)表了主題演講。
他在演講中表示，針對當(dāng)前行業(yè)內(nèi)數(shù)字化風(fēng)控中存在的數(shù)據(jù)不全、質(zhì)量不高、管理不善等痛點問題，金融機構(gòu)要運用數(shù)據(jù)安全技術(shù)，建立以“讓數(shù)據(jù)使用更安全”為目標(biāo)的數(shù)據(jù)安全防護體系，設(shè)立數(shù)據(jù)安全管理團隊，并融入企業(yè)級的數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，構(gòu)建安全的“數(shù)據(jù)邊界”，在邊界內(nèi)讓數(shù)據(jù)流動更便捷，使用更安全，充分釋放數(shù)據(jù)的價值。
▲渤海銀行執(zhí)行董事、副行長趙志宏發(fā)表主題演講
躬行致知 思行業(yè)變革之慮
信息化程度較高的金融行業(yè)無疑是當(dāng)前數(shù)智化轉(zhuǎn)型浪潮的先鋒，但與此同時，其特殊的行業(yè)屬性也使得面臨著更嚴(yán)苛的合規(guī)要求，督促其全面風(fēng)險管理能力建設(shè)需要不斷提升、完善。
深耕銀行系統(tǒng)30余年，趙志宏積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗，致力于將實踐與理論有機結(jié)合的同時，深入結(jié)合其在擔(dān)任渤海銀行首席風(fēng)險管理官職務(wù)過程中的專業(yè)思考，在《數(shù)字經(jīng)濟下的金融風(fēng)險防范與應(yīng)對》演講中，詳解數(shù)字化時代下金融風(fēng)險的多樣性及智能風(fēng)控的必要性。
趙志宏在主題演講中提出，數(shù)字化時代以數(shù)據(jù)為中心構(gòu)建的高效協(xié)作的數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)，結(jié)合數(shù)字證書、加密計算等多種技術(shù)，為經(jīng)濟社會生活提供了全方位真實性和可靠性保障，同時也帶來了價值重塑、業(yè)務(wù)重塑、產(chǎn)品和運營體系的重塑等。
與此相伴而來的是新型風(fēng)險和挑戰(zhàn)，包括加密貨幣風(fēng)險、計算機網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險、個人信息安全保護等方面的挑戰(zhàn)，同時還要警惕氣候風(fēng)險以及其尾部性和難以量化性對金融體系構(gòu)成了一種全新的系統(tǒng)性風(fēng)險。面對數(shù)字時代的新風(fēng)險和新挑戰(zhàn)，可以通過建設(shè)智能風(fēng)險計量中心，打造模型管理工廠，實現(xiàn)5A（自動Automated、實時Actual time、精準(zhǔn)Accurate、敏捷Agile、進化Anagenesis）的智能風(fēng)控，來提升數(shù)字化的風(fēng)險治理能力。
具體而言，就是要強化數(shù)據(jù)分級分類，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬，落地數(shù)據(jù)生命周期保護措施，保護金融數(shù)據(jù)安全，保護客戶隱私。目前已經(jīng)有多種技術(shù)能夠支持以上目標(biāo)的達(dá)成。一是多方聯(lián)合計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，與外部第三方聯(lián)合建模，提供“可用不可見”的數(shù)據(jù)分析能力，在工商、交通等領(lǐng)域有較好的數(shù)據(jù)共享實踐，可以有效提升風(fēng)險建模質(zhì)量。二是差分隱私技術(shù)，通過插入噪聲保護單一客戶隱私，但可以挖掘特定客群的行為趨勢，在合理設(shè)置下可以用于風(fēng)險趨勢的預(yù)判。三是智能敏感數(shù)據(jù)識別和用戶實體行為分析（UEBA），用于內(nèi)部數(shù)據(jù)的安全治理，掌握用戶使用敏感數(shù)據(jù)的基線規(guī)律，從而進一步發(fā)現(xiàn)異常行為，保護企業(yè)內(nèi)敏感數(shù)據(jù)安全，讓數(shù)據(jù)流動和使用更合規(guī)、更安心。
對于當(dāng)下備受關(guān)注的氣候風(fēng)險的量化評估話題，趙志宏副行長表示，這一問題已成為金融機構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)險管理和資源配置的重要影響因素，關(guān)系到金融體系的穩(wěn)定，需在對氣候相關(guān)風(fēng)險作出前瞻性評估的基礎(chǔ)上，將氣候風(fēng)險納入商業(yè)銀行戰(zhàn)略和偏好管理，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險的建模和管理中加入氣候相關(guān)因素，構(gòu)建一個更為全面的風(fēng)險管理體系。這不僅是巴塞爾協(xié)議Ⅲ第二支柱里的重要規(guī)則，也是銀行業(yè)全面提升氣候風(fēng)險管理能力，與企業(yè)合力度過低碳轉(zhuǎn)型“陣痛期”的必要之舉。
趙志宏認(rèn)為，伴隨新興數(shù)字科技的逐步成熟，金融機構(gòu)正形成全新的場景金融、開放銀行、平臺銀行、生態(tài)銀行等服務(wù)模式，改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)邏輯和經(jīng)營理念，降低綠色金融和ESG發(fā)展成本，為綠色金融發(fā)展突破瓶頸提供了全新路徑和解決方案。一方面，有助于商業(yè)銀行建設(shè)智慧運營平臺，強化氣候風(fēng)險數(shù)據(jù)披露、收集和整合，不僅可全面落實節(jié)能、環(huán)保等要求，及時公布ESG信息，提升品牌價值，還可構(gòu)建客戶、金融機構(gòu)、環(huán)評機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)同步系統(tǒng)，通過多元數(shù)據(jù)分析穿透信息障礙，夯實氣候風(fēng)險分析基礎(chǔ)，為開展氣候風(fēng)險壓力測試防范、化解氣候變化帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險提供保障。另一方面，可利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等相關(guān)技術(shù)，獲取目標(biāo)客戶環(huán)境行政處罰、污染物排放等環(huán)境表現(xiàn)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對環(huán)境風(fēng)險的量化動態(tài)分析，從而實現(xiàn)將環(huán)境風(fēng)險納入投資決策過程中，有效提升金融行業(yè)的綠色、可持續(xù)發(fā)展水平，助力“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)達(dá)成，服務(wù)實體經(jīng)濟，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
在談到“如何提升金融服務(wù)的便捷性、安全性和普惠性”這一熱點話題時，趙志宏如是說，“提升金融服務(wù)的便捷性、安全性和普惠性既是挑戰(zhàn)更是使命。應(yīng)對這一挑戰(zhàn)、完成這一使命的一個有效手段就是大力發(fā)展數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)并實現(xiàn)創(chuàng)新。這不僅需要進行理念轉(zhuǎn)型，即從簡單地尋求利潤最大化、價值最大化到以生態(tài)、產(chǎn)業(yè)為中心，形成產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈互融共生的發(fā)展理念轉(zhuǎn)型；還要進行風(fēng)控轉(zhuǎn)型，要從基于核心企業(yè)的‘主體信用’、側(cè)重抵質(zhì)押物，到攜手產(chǎn)業(yè)端，依托良好的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，基于交易信息分析的‘?dāng)?shù)據(jù)信用’和基于控制交易標(biāo)的的‘物的信用’的轉(zhuǎn)型。特別是要進行主動的風(fēng)險管理，要從反應(yīng)式供應(yīng)鏈模式——坐等核心企業(yè)需求去被動提供上游或下游金融服務(wù)，到主動轉(zhuǎn)向前涉式供應(yīng)鏈創(chuàng)新模式——主動根據(jù)供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)流、資金流、物流等數(shù)字化信息，采用‘標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品+專屬方案’的服務(wù)原則，設(shè)計以產(chǎn)業(yè)賦能為導(dǎo)向，額度及期限合理，風(fēng)險可控的產(chǎn)品，實現(xiàn)市場的機會創(chuàng)造及客戶價值挖掘。這也是我一直強調(diào)的業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險條線都要行業(yè)專業(yè)化，對產(chǎn)業(yè)知識有深刻的理解和把握的核心能力的原因�！�
同時，趙志宏也提出，數(shù)字化經(jīng)濟發(fā)展是一個圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)逐步迭代、循序漸進的過程，對于金融機構(gòu)而言，要持續(xù)的產(chǎn)出成果，就需要培養(yǎng)一批帶領(lǐng)企業(yè)獲取競爭優(yōu)勢的領(lǐng)軍人才、圍繞良好用戶體驗建立守正出新的企業(yè)級架構(gòu)，傳播正念、持續(xù)進取的企業(yè)文化。
關(guān)于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強”排名中，渤海銀行位列第114位，在國內(nèi)銀行排名23位。
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