9月2日,2022年中國國際金融年度論壇順利召開。本屆論壇作為服貿(mào)會的重要學術活動,以“開放融合、綠色發(fā)展”為主題,圍繞金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、金融服務實體經(jīng)濟、氣候投融資、數(shù)字化轉型、資產(chǎn)管理等主題進行交流研討。中國民生銀行副行長陳瓊出席論壇并發(fā)表演講!
中國民生銀行副行長陳瓊
陳瓊表示,銀行業(yè)數(shù)字化轉型的本質(zhì)是以數(shù)字驅(qū)動來重構銀行服務模式和商業(yè)模式,以客戶為中心,為客戶創(chuàng)造價值。
陳瓊指出,2008年以來,全球銀行業(yè)先后經(jīng)歷了以運營效率提升驅(qū)動的流程線上化和以客戶需求驅(qū)動的信息化和線上化階段。此刻,當各項數(shù)字技術逐步地突破,并進入數(shù)字經(jīng)濟時代的時候,再去單純地依靠信息化發(fā)展,實現(xiàn)數(shù)字化轉型是遠遠不夠的。比信息化技術更重要的是科技驅(qū)動下的價值創(chuàng)造及商業(yè)模式的轉變。
首先,數(shù)字基因。需要樹立數(shù)字文化,確保個體使命與銀行轉型的戰(zhàn)略方向高度一致。其次,敏捷組織,要打造高效、靈活的組織,與項目形成跨部門聯(lián)動與協(xié)同,打破條線與部門壁壘,推動資源聚合、服務聚合、作戰(zhàn)聚合。
再次,隊伍建設。要重視數(shù)字化人才隊伍的建設,培養(yǎng)企業(yè)員工用數(shù)字化的視角去思考問題并付諸實施。
此外,更重要的一點是尋找特色模式,要走出過去二十多年來純粹的依靠網(wǎng)點或人員跑馬圈地的模式,也不能夠再單純地依靠渠道、產(chǎn)品和服務上的同質(zhì)化競爭,必須找到自己的特色化、差異化的客群定位,更好地利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字化技術,通過數(shù)據(jù)去洞察市場、讀懂客戶、發(fā)現(xiàn)價值,最終形成以客戶價值創(chuàng)造為核心,開放化、生態(tài)化、特色化、可持續(xù)的新的商業(yè)模式。
陳瓊認為,銀行數(shù)字化轉型要以滿足客戶金融服務的可獲得性為目標。金融服務數(shù)字化轉型要堅守初心,不忘回歸本源。以服務實體經(jīng)濟和人民群眾為出發(fā)點和落腳點。
一是布局產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈,讓更多的中小微客戶能夠獲得融資支持。隨著區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G、人工智能等技術的快速發(fā)展,使得金融能夠挖掘出無法或很難獲得的行為生產(chǎn)、交易等信息,能夠在更大程度上緩解信息不對稱等問題,通過這種方式對產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)的資產(chǎn)看得清、管得住,進而下沉金融服務,系統(tǒng)性地解決中小企業(yè)融資難的問題,讓金融活水灌溉更多的中小微企業(yè)。
二是布局信用信息共享平臺對接,讓小微企業(yè)能夠以更低的成本獲得金融服務。緊跟全國一體化融資信用服務平臺建設,把握金融科技發(fā)展趨勢與小微金融產(chǎn)業(yè)鏈各相關方協(xié)同演進,不斷地降低對抵質(zhì)押物的過分依賴,用大數(shù)據(jù)技術解決傳統(tǒng)的信用評級體系中的指標單一、盲人摸象等問題,進一步降低融資成本。
三是布局線上自動化的渠道建設,讓客戶能夠更便捷地獲得金融服務。打破傳統(tǒng)網(wǎng)點時空和距離的約束,讓服務觸手可得,打造數(shù)據(jù)+科技、線上+線下的新智能化的渠道服務模式,滿足客戶多樣化服務選擇,打通多場景、全渠道服務的堵點、斷點、痛點,提供一攬子、一站式、一體化的服務。
在陳瓊看來,數(shù)字金融未來將無處不在。隨著新技術的快速迭代,未來的金融服務將形成無形、無感、無界、無處不在的。比如,金融服務將通過各種技術和渠道融入客戶周圍的世界,可能是智能手表、汽車、VR眼鏡、智能家居,甚至是一張普通的桌子。通過實時的情景體驗,并用人工智能深度融入人民的生活和生產(chǎn),所以銀行的數(shù)字化轉型要更加注重前瞻性的布局,主動地融入各類場景,以開放的心態(tài)去擁抱變革。
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