清華大學五道口金融學院副院長張曉燕：財富管理服務的數(shù)字化是大勢所趨

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)實習編輯 馬子卿

9月3日，上海舉辦的2022世界人工智能大會——AI虛擬助手賦能企業(yè)數(shù)字化服務之道論壇上，清華大學五道口金融學院金融學講席教授、副院長張曉燕表示，財富管理服務的數(shù)字化是大勢所趨，虛擬助手則可以幫助解決資產(chǎn)配置管理、行為偏差糾正、信任機制建立等痛點。

資料來源：世界人工智能大會官網(wǎng)

“我國財富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速，原因是我國的國民經(jīng)濟增長在過去幾十年里非常穩(wěn)健，個人財富不斷增長，儲蓄也持續(xù)增高。人民有儲蓄的好習慣，所以手上的錢越來越多，對財富管理的需求也大幅增長。順應這一需求我國的財富管理行業(yè)也發(fā)展非常迅速，目前很多企業(yè)、公司都在大力發(fā)展財富管理，導致行業(yè)競爭非常激烈。”

張曉燕認為，傳統(tǒng)財富管理行業(yè)有三大痛點：一是我國有大量的投資者，普通的投資者缺乏財富管理的相關知識與技能；二是普通投資者作為一個個人有很多心理或者行為上的偏差，心理偏差產(chǎn)生了投資行為的偏差，最后是很可能就會導致收益不如人意；三是信任機制難以建立，傳統(tǒng)的投資經(jīng)理給出的建議不夠個體化，這種情況下投資者就沒有辦法及時準確地遵從投資顧問給出的投資建議和行為糾偏的引導。

“上述三個業(yè)務痛點都有相應的AI數(shù)字化解決方案�！睆垥匝嗯e例稱，以螞蟻財富平臺的智能理財助理“支小寶”為例，虛擬助手通過AI數(shù)字化建模，就可以讓投資者對自己的目標收益和風險波動產(chǎn)生了一個直觀的認知，知道自己的目標是什么，然后虛擬助手根據(jù)這個目標幫助投資者選擇。據(jù)悉，在波動的市場行情下，虛擬助手可以提供及時和有針對性的投教，提醒用戶追漲殺跌、頻繁交易等非理性投資行為。

當日，清華大學金融科技研究院、國際權威研究機構Gartner等聯(lián)合發(fā)布《虛擬助手4.0－財富管理數(shù)字化服務的前沿實踐》白皮書提出“虛擬助手”概念，認為在特定的細分領域發(fā)展時，虛擬助手能結合行業(yè)的領域知識，具有更高的自動化程度和智能水平。