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“再降下去,我真不知道是不是還要繼續(xù)存錢了?”在南京某國企從事財會工作的趙亮(化名)一整天都在琢磨存款利率的事情,因為他的三年定存剛在8月份到期,還在考慮繼續(xù)存款,還是去買理財產品。
9月15日,工商銀行、中國銀行(601988)、中國農業(yè)銀行、建設銀行同時發(fā)布“關于調整人民幣存款利率的公告”,即日起調整人民幣存款掛牌利率。其中,定期存款整存整取三個月年利率為1.25%,六個月1.45%,一年1.65%,二年2.15%,三年2.6%,五年2.65%。零存整取、整存零取、存本取息一年利率為1.25%,三年和五年為1.45%。
圖片來源:工商銀行官網截圖
和此前相比,3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率均下降10個基點;3年期定期存款利率下調15個基點。
“這次下調存款利率是有預期的,因為8月22日央行LPR利率相對于7月20日的報價,是下降了的。”工商銀行南京某支行客戶經理劉云(化名)告訴時代財經,存款利率市場化調整機制建立之后,存款與貸款終端利率借助市場利率已經形成了協(xié)同,“第一,有助于銀行業(yè)息差更平穩(wěn)運行;第二,有助于刺激各家銀行提高存款精細化管理的能力!
圖片來源:時代財經拍攝
中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年8月22日貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%,而7月20日貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.7%、5年期以上LPR為4.45%;1年期、5年期以上LPR分別下調5、15個基點。
在劉云看來,正是源于LPR的調整,才有了目前存款利率的下調。
時代財經致電中國農業(yè)銀行客服中心,一位工作人員表示,該行確實在今天下調了存款利率,“活期存款年利率調至0.25%,其他的各期都有下調,三年定期存款的利率下調是15個基點。”
趙亮計算了一下,100萬元過去定存三年的利息基本上是8.25萬左右,“現在定存三年只有7.8萬左右,少了四千五百塊錢,幾乎是兩瓶茅臺酒沒了!
在網絡上,網友們對于存款利率下調也是議論紛紛,有人表示,“這點利息可可憐了!看樣子有錢可以借給親戚朋友還能落個人情哦!”也有人坦言“愛咋咋,只要不跟我要保管費,我就放銀行”,還有人戲言“利息再降也要存,就把銀行當做保險柜,丟不了”……
存銀行不如買銀行股?
實際上,不僅僅是四大國有銀行在9月15日下調了存款利率,部分股份銀行也跟著調整了存款利率。
9月15日,時代財經致電招商銀行(600036)客服,相關工作人員表示,目前招行的一年期定存利率是1.65%,兩年期是2.15%,三年期是2.60%,五年期是2.65%。
由此可見,招商銀行的目前存款利率與四大國有銀行的下調后利率一致,意味著該行也下調了存款利率。
但是,也有城商行還沒有調整利率,例如江西銀行目前存款利率并沒有調整,已有客戶經理在朋友圈“招攬存款業(yè)務”了。時代財經從該客戶經理處了解到,江西銀行大額存單(20萬起存)一年期利率是2.2%,三年期和五年期分別為3.45%和3.95%,“預約購買大額存單的人非常多,每期發(fā)出來幾分鐘就沒有了!
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趙亮對時代財經抱怨,存款利率已經很低了,沒想到還要下調,“基本上都不賺錢了,還不如去做投資!
某券商金融行業(yè)研究員告訴時代財經,目前如果存活期或一年定期的話,確實不如去投資,“存銀行不如買銀行股,例如上海銀行(601229)、北京銀行(601169)、南京銀行(601009)之類的,每年股息率差不多有5%-6%。存?zhèn)三、五年定期,還不如買點銀行股,拿個三、五年,收益率大概率會比存銀行高!
浙商證券研報指出,當下地產紓困政策逐漸明朗,銀行板塊黎明即將到來,建議積極把握銀行股正向期權。“展望2022年下半年,銀行股有望迎來地產紓困政策和交易結構改善雙重利好!
不過,上述券商金融行業(yè)研究員坦言,股市有風險,“如果是長線資金,確實可以配置一點銀行股,長期持有!
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