《投資者網(wǎng)》穆軍
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繼今年5月西安銀行(600928)股份有限公司（下稱“西安銀行”，600928.SH）董事長等高管發(fā)生變動(dòng)后，9月底，其官網(wǎng)又發(fā)布了《面向社會(huì)公開選聘高級管理人員公告》，公開選聘分管業(yè)務(wù)副行長2名、行長助理1名以及首席信息官1名。
在高管變動(dòng)的背后，西安銀行今年上半年?duì)I收和凈利潤同比均下降，尤其是歸母凈利潤增速在A股上市行中墊底，僅為-13.45%。
招聘外部人才能否解決該行業(yè)績失速的問題，并提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力？其效果也備受市場的關(guān)注。
高管大變動(dòng)背后
今年是西安銀行董事會(huì)換屆之年，也是高管大變動(dòng)之年。
5月31日，西安銀行公告顯示，西安銀行召開2021年年度股東大會(huì)暨第六屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)換屆選舉大會(huì)，選舉郭軍為西安銀行第六屆董事會(huì)董事長，聘任梁邦海為西安銀行行長，審議通過了財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤分配、董監(jiān)事會(huì)報(bào)告、會(huì)計(jì)師事務(wù)所聘請、關(guān)聯(lián)交易等年度會(huì)議常規(guī)事項(xiàng)，完成了向比亞迪(002594)汽車金融有限公司增資的最終決策程序，完成了董監(jiān)事會(huì)換屆選舉工作。
這是西安銀行上市后的首次換屆。同時(shí)，該行高管也發(fā)生變化，除了郭軍和梁邦海，還聘任黃長松、張成喆、狄浩、劉強(qiáng)為副行長。
值得注意的是，在換屆之前，其高管團(tuán)隊(duì)為“一正五副”格局，其中包括副行長、首席信息官王欣，雖然沒看到對王欣任命的公開消息，但在2022半年報(bào)中，王欣已不顯示副行長、首席信息官職位，只保留了董事身份。且在換屆之后，該行形成了“一正四副”的團(tuán)隊(duì)，這為后續(xù)高管團(tuán)隊(duì)繼續(xù)變動(dòng)埋下伏筆。
看起來，剩余高管職位西安銀行計(jì)劃面向社會(huì)招聘。根據(jù)9月底該行招聘信息，其擬向社會(huì)公開選聘4名高級管理層成員，具體包括2名分管業(yè)務(wù)副行長、1名行長助理以及1名首席信息官。顯然，此次調(diào)整擴(kuò)大了高管團(tuán)隊(duì)規(guī)模。
西安銀行對相關(guān)職位也提出了具體要求，包括年齡不超過50周歲，具備全日制本科以上學(xué)歷、行業(yè)從業(yè)技術(shù)資質(zhì)、監(jiān)管準(zhǔn)入資質(zhì)、多專業(yè)、多崗位、多層級的從業(yè)履歷等。
值得一提的是，此次招聘結(jié)構(gòu)顯示出該行對首席信息官的重視度有所加強(qiáng)，不再由副行長兼任，而是尋找專職人士。提出的要求也較高，需具有豐富的銀行信息科技治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)實(shí)施、大型項(xiàng)目管理、信息安全管理、系統(tǒng)運(yùn)維管理及新技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)；對金融科技領(lǐng)域具有較強(qiáng)的洞察力和預(yù)見性，能夠深刻理解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并推動(dòng)戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成。
事實(shí)上，大力發(fā)展金融科技已是金融業(yè)的共識(shí)。2022年初，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，提出新時(shí)期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見，明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障。
在此指導(dǎo)意見印發(fā)的前幾年，銀行業(yè)已然行動(dòng)起來，多家上市行提出“科技興行”的口號(hào)。
西安日報(bào)消息顯示，西安銀行科技部已經(jīng)從一個(gè)僅能支撐銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的小部門發(fā)展成為西北地區(qū)重要的金融科技研發(fā)中心。目前，西安銀行科技部下設(shè)研發(fā)中心、運(yùn)維中心及互聯(lián)網(wǎng)金融部，下轄IT架構(gòu)、PMO、需求/質(zhì)量、交互/體驗(yàn)、線上/線下業(yè)務(wù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控等20余個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，超過500余名科技人員為其提供全天候7×24小時(shí)的技術(shù)支撐。
如此龐大的團(tuán)隊(duì)需要專職首席信息官來進(jìn)行管理已成為必然。
此外，西安銀行獨(dú)董層面也發(fā)生調(diào)整。10月13日，該行公告稱，擬對獨(dú)立董事進(jìn)行部分更換調(diào)整。經(jīng)市場遴選，在綜合考量候選人過往經(jīng)歷、研究領(lǐng)域、個(gè)人意愿、履職時(shí)間和精力以及職業(yè)互補(bǔ)等各維度后，擬提名陳漢為第六屆董事會(huì)獨(dú)立董事候選人人選。
資料顯示，陳漢于1960年3月出生，擁有英國和香港律師資格，歷任英國安理國際律師事務(wù)所律師；瑞士信貸銀行法務(wù)；荷蘭商業(yè)銀行法務(wù)；德意志銀行合規(guī)和法務(wù)�，F(xiàn)任香港尼克松鄭林胡律師行顧問，同時(shí)擔(dān)任中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)、北京國際仲裁中心、香港國際仲裁中心、新加坡國際仲裁中心、上海國際仲裁中心和深圳國際仲裁中心仲裁員。
業(yè)績失速難題待解
近年來西安銀行的業(yè)績表現(xiàn)并不理想，業(yè)績增速不振的問題亟待破解。
2020年和2021年，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入71.38億元、72.03億元，同比增長4.27%、0.91%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤27.56億元、28.04億元，同比增長3.05%、1.74%。
而到了今年上半年，其業(yè)績更是掉頭下滑。中報(bào)顯示，上半年西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.54億元，同比減少8.48%；歸母凈利潤12.27億元，同比減少13.45%。
在A股42家上市銀行中，37家中報(bào)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤雙增，僅民生銀行(600016)和西安銀行兩家營業(yè)收入和凈利潤雙降，且西安銀行凈利降幅高于民生銀行，在A股上市銀行中降幅最大。
從收入結(jié)構(gòu)看，西安銀行主營收入，即利息收入上半年處于下降狀態(tài)，同比下降1.28%，而利息支出同比增長5.71%，導(dǎo)致該行上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入同比減少9.83%，為27.97億元。其中還需注意的是，該行貸款和墊款利息收入同比下降了3.25%。
雖然非利息凈收入同比微增0.7%，但其中間業(yè)務(wù)收入同比卻是下降的，上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大幅下降23.77%；投資收益則大增91.87%，成為推動(dòng)非利息凈收入微增的根本因素。
西安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入
數(shù)據(jù)來源：西安銀行2022年中報(bào)
具體來看，手續(xù)費(fèi)及傭金收入各項(xiàng)來源中，代理業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資及擔(dān)保業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)收入同比分別下降了7.96%、27.94%和76.65%，
資產(chǎn)方面，西安銀行個(gè)貸余額下降幅度巨大，截至今年6月末，其個(gè)人貸款和墊款595.87億元，較上年末減少98億元，降幅達(dá)到14.13%，在此前的五六年間該行的個(gè)貸余額一直在保持增長。從收益率來看，生息資產(chǎn)中個(gè)貸收益率最高，達(dá)6.45%，公司貸款平均利率為4.83%。
為何大幅計(jì)提減值損失
數(shù)據(jù)來源：西安銀行2022年中報(bào)
造成個(gè)貸余額下降的原因主要是個(gè)人消費(fèi)貸同比下降26.62%，后者在貸款中占比從去年同期的20.01%下滑至今年上半年的14.27%。
該行信用減值損失僅微增1.48%，但貸款和墊款減值損失計(jì)提幅度依舊較大，增長近5成，達(dá)46.07%，側(cè)面體現(xiàn)出該行對貸款質(zhì)量的謹(jǐn)慎。
不過，該行上半年實(shí)現(xiàn)不良雙降，截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額為22.8億元，較上年末減少1.12億元；不良貸款率1.22%，較上年末減少0.1個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率近年來在持續(xù)下降，2020年12月31日、2021年12月31日和2022年6月30日分別為269.39%、224.21%和209.74%。這說明撥備消耗也比較快，這也間接說明緣何該行大幅計(jì)提貸款和墊款減值損失。
從五級分類貸款來看，上半年其可疑類、損失類貸款均在增長。遷徙率方面該行可疑類貸款遷徙率同比增長，暗示著該行未來不良核銷壓力或加（思維財(cái)經(jīng)出品）■
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