新京報貝殼財經(jīng)訊（記者黃鑫宇）由中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會（下稱“中銀協(xié)”）15家成員單位共同參與撰寫的《中國保理產業(yè)發(fā)展報告（2021-2022）》（下稱《報告》）近日完成。11月22日晚，中銀協(xié)官方公號發(fā)布了報告。對于保理業(yè)務未來的發(fā)展，《報告》提出兩點建議：一是重新認識保理與貿易融資；二是跳出保理看保理，打通保理與其他供應鏈貸款產品之間的關系。
據(jù)介紹，本次《報告》是中銀協(xié)連續(xù)第十年發(fā)布保理產業(yè)發(fā)展報告�！秷蟾妗凤@示，2021年雖然受到疫情等因素影響，我國銀行業(yè)保理業(yè)務量繼2020年強勢反彈后，實現(xiàn)持續(xù)增長，在較困難的經(jīng)濟形勢中表現(xiàn)出整體向好的態(tài)勢。
根據(jù)中銀協(xié)保理專業(yè)委員會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年保理專業(yè)委員會全體成員單位保理業(yè)務量為3.56萬億元人民幣，同比增長42.97%。其中，國際保理業(yè)務量為481.77億美元，同比增長32.52%；國內保理業(yè)務量為3.25萬億元人民幣，同比增長44.44%。國內保理業(yè)務仍然是保理市場的主力增長點，在保理業(yè)務中占比達91.29%。
對于國內保理業(yè)務面臨的主要風險，《報告》則認為主要體現(xiàn)在三個方面。一是受疫情影響，部分地區(qū)基于地方預算支出的建設項目可能出現(xiàn)生產和支付進度遲滯等問題，基于此類交易項下而形成的保理業(yè)務，存在應收賬款賬期延長的潛在風險；二是由于2022年第二季度疫情因素，國民經(jīng)濟第二、第三產業(yè)的增速放緩，規(guī)模型企業(yè)產能的縮減將直接影響中小型供應商訂單量與支付賬期，形成因商業(yè)糾紛、應收賬款賬期延期，產生保理融資的還款信用風險；三是部分同業(yè)競爭激烈、產能過�；蜻^于依賴資金周轉的行業(yè)存在潛在風險。
基于此，《報告》對我國保理產業(yè)和保理業(yè)務的發(fā)展提出兩點建議。
首先，重新認識保理與貿易融資�！秷蟾妗氛J為，包括保理業(yè)務在內的貿易融資是按照企業(yè)內部的具體交易結構來設計產品，依托實際交易債項，根據(jù)交易結算的各個時間節(jié)點進行融資安排和風險防控設計，從而解決貸款用途與期限難以管控的問題，這是銀行用貿易融資來改造和替代流動資金貸款的根本出發(fā)點。此外，保理等貿易融資產品還具有一項明顯優(yōu)勢，即一旦由一家銀行為企業(yè)項下的一筆交易提供了貿易融資，原則上其他銀行通過相關的質押登記公示系統(tǒng)就能夠獲悉債項融資信息，進而避免對同一交易進行重復融資。
其次，《報告》提出應跳出保理看保理，打通保理與其他供應鏈貸款產品之間的關系。保理業(yè)務從商業(yè)銀行監(jiān)管角度來看，在廣義上屬于商業(yè)銀行“企業(yè)經(jīng)營性貸款”的一種，而企業(yè)經(jīng)營性貸款最大特點在于用途監(jiān)管，正是基于監(jiān)管對融資用途的關注，通過構建“保理+貸款”的供應鏈金融產品服務體系，可以滿足企業(yè)的“全鏈條”金融服務需求，既能便利企業(yè)的融資申請，也能解決重復融資和資金用途監(jiān)管的問題。《報告》認為，這將是未來商業(yè)銀行供應鏈金融的發(fā)展方向。
編輯 宋鈺婷
校對 楊許麗
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