12月23日，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負責人王宏鶴在中國社會科學院社會保障論壇暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告 2022》發(fā)布式上表示，銀保監(jiān)會今年制定了《關于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展的通知》，對商業(yè)養(yǎng)老金融的基本業(yè)務規(guī)則做了原則性規(guī)定，包括產(chǎn)品更具養(yǎng)老屬性，要確保針對養(yǎng)老產(chǎn)品和服務，以及相應的經(jīng)營管理也要體現(xiàn)長期性。投資要有安全運作，側重長期保值，要充分了解客戶年齡、退休計劃、財務狀況、風險偏好等信息，把合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。
除此之外，王宏鶴表示，養(yǎng)老金融創(chuàng)新還要注重以下三方面：
一是增強普惠性。金融業(yè)要始終堅持人民至上的立場和情懷，去發(fā)掘更廣泛的社會需求。實際上，養(yǎng)老金積累具有長期性、流動性的特點，面向中低收入群體，養(yǎng)老金積累需求，商業(yè)價值潛力很大，社會意義更大。農(nóng)村居民、個體戶、靈活就業(yè)人員往往養(yǎng)老保障不足，開展養(yǎng)老金積累的手段比較有限。
“我們希望有更多的金融機構針對這類人群提供產(chǎn)品和服務，比如2021年6月我們啟動專屬養(yǎng)老保險試點，指導試點機構重點向新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員推廣。目前，快遞員、網(wǎng)約車司機等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保件數(shù)約5萬件，這種普惠性較強的產(chǎn)品隨著時間的積累，業(yè)務規(guī)模會持續(xù)增長，未來有較大的發(fā)展空間�！蓖鹾犏Q表示。
二是提供適當流動性。養(yǎng)老金融產(chǎn)品往往在期限、領取等方面設置一些要求，這樣可以保障資金真正用于養(yǎng)老，體現(xiàn)養(yǎng)老屬性。老百姓(603883)在投入資金時可能會猶豫，擔心如果中間用錢怎么辦，這種對流動性的需求是客觀存在的。
王宏鶴介紹稱，金融機構反映5年期以上的金融產(chǎn)品銷售難度比較大，客戶接受度有限，“因此我們明年1月即將啟動的養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點中，除了突出生命周期特點，也會充分考慮不同年齡客戶的流動性要求，適當增強養(yǎng)老金融業(yè)務的靈活性，引導客戶隨著年齡增長，逐步加大養(yǎng)老儲蓄投入。”
三是堅持長期性。養(yǎng)老金管理比的是長跑，培育長期投資理念，不僅需要面向個人開展投資者教育，也要面向機構建設健康的金融市場文化，發(fā)達金融市場中養(yǎng)老金管理在資產(chǎn)管理中占比比較高，表現(xiàn)優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機構有成功的長期管理經(jīng)驗，其中重要一條就是建立長期考核機制。比如美國的貝萊德管理資產(chǎn)超過10萬億美元，先鋒基金管理資產(chǎn)超過8萬多億美元，市場普遍認為這些機構的成功主要得益于成功的長效激勵機制，管理者和員工的報酬與長期業(yè)績掛鉤，為客戶創(chuàng)造長期價值。
“此外，養(yǎng)老金管理還要注重風險防范。前不久，英國金融市場動蕩對養(yǎng)老金市場的沖擊應當引起我們的關注，養(yǎng)老金管理要高度重視并做好風險管控，否則問題的負面影響就可能超出金融范疇。能不能未雨綢繆，對養(yǎng)老金投資風險管理出一些前瞻性的研究，這點非常重要�！蓖鹾犏Q表示。
談及當前市場較為關注的個人養(yǎng)老金業(yè)務，王宏鶴表示，當前，我國居民存款已經(jīng)超過110萬億，社會財富轉化為長期養(yǎng)老資金的潛力巨大，為包括個人養(yǎng)老金在內(nèi)的第三支柱發(fā)展提供了良好基礎。個人養(yǎng)老金制度的出臺，擴大了稅收優(yōu)惠政策的覆蓋范圍，標志著政府政策支持的第三支柱養(yǎng)老保險建設進入一個新階段。
“在保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務方面，我們從資本實力、經(jīng)營管理、信息系統(tǒng)等方面對保險公司提出了更高的要求。初步估計，能夠經(jīng)營此項業(yè)務的公司占人險公司總數(shù)的1/3左右，通過這樣的安排，我們希望引導更多實力較強的保險公司參與進來，使個人養(yǎng)老金參加人能夠更為放心選擇保險產(chǎn)品，獲得滿意的服務�！蓖鹾犏Q稱。
最新評論