為深入貫徹黨的二十大精神,緊密圍繞中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議關(guān)于“穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)”決策部署,認(rèn)真落實(shí)2023年海南省政府工作報(bào)告工作要求,中國銀行(601988)海南省分行發(fā)布《關(guān)于金融支持“加快建設(shè)海南自由貿(mào)易港”二十條措施》,發(fā)揮中國銀行全球化、綜合化優(yōu)勢,強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度,支持自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)企紓困等各項(xiàng)工作,加快建設(shè)海南自貿(mào)港。
一、以“八大金融”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長
深耕“八大金融”,2023年全力實(shí)現(xiàn)投放貸款超600億元。
1.支持科技金融發(fā)展。聚焦海南科技創(chuàng)新的發(fā)展定位,圍繞高能級(jí)、國字號(hào)科創(chuàng)平臺(tái),全力支持種業(yè)、深海、航天重大科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,積極支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及科技型企業(yè)成長,提供全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)繼續(xù)加大“瓊科貸”支持力度,針對(duì)專精特新企業(yè)及小巨人企業(yè)推出“專精特新貸”產(chǎn)品,針對(duì)有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“知惠貸”產(chǎn)品,弱化抵押要求,豐富融資供給。
2.支持綠色金融發(fā)展。深入踐行“兩山”理念,助力“生態(tài)立省”,聚焦“生態(tài)一流、綠色低碳”,支持海南省“加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)”,持續(xù)加大對(duì)風(fēng)電裝備、新能源汽車、集成電路和通航飛機(jī)等重大綠色項(xiàng)目及綠色公路、綠色港口等交通基礎(chǔ)設(shè)施節(jié)能改造領(lǐng)域的支持力度。落實(shí)綠色信貸優(yōu)先機(jī)制,建立綠色通道,優(yōu)先受理、優(yōu)先盡責(zé)、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款,在貸款規(guī)模的配置方面優(yōu)先支持綠色信貸類項(xiàng)目以及耗能低、污染物排放達(dá)標(biāo)企業(yè)的信貸需求。
3.支持普惠金融發(fā)展。大力發(fā)展普惠金融,下沉服務(wù)重心,著力解決小微企業(yè)融資難融資貴問題,落實(shí)中國銀行敢貸愿貸能貸會(huì)貸30條措施,聚焦自貿(mào)港13大重點(diǎn)園區(qū),精準(zhǔn)支持普惠金融,不斷豐富線上產(chǎn)品體系、拓寬場景獲客渠道,持續(xù)增加小微企業(yè)首貸戶,加大續(xù)貸、中長期貸款投放力度,2023年普惠金融余額突破90億元,增幅40%以上。依托“惠崗貸”提供穩(wěn)就業(yè)專項(xiàng)服務(wù)。
4.支持跨境金融發(fā)展。全力配合政府、人行、外管和銀保監(jiān)局,推動(dòng)自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作最為重要的基礎(chǔ)設(shè)施——FT賬戶系統(tǒng)改造,確保在要求時(shí)限內(nèi)上線運(yùn)行;聚焦即將出臺(tái)的自貿(mào)港跨境資產(chǎn)管理試點(diǎn)政策,穩(wěn)步做好政策研究、客戶儲(chǔ)備、產(chǎn)品研發(fā)等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作;繼續(xù)推動(dòng)自貿(mào)港貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)和洋浦區(qū)域化試點(diǎn)業(yè)務(wù),支持海南省“加快發(fā)展新型離岸國際貿(mào)易”,積極探索支持離岸債券中心建設(shè),打造連接國內(nèi)國際雙循環(huán)的新格局新支點(diǎn),助力海南自貿(mào)港高水平對(duì)內(nèi)對(duì)外雙向開放。
5.支持消費(fèi)金融發(fā)展。落實(shí)海南省消費(fèi)“六大行動(dòng)”,牢牢把握金融工作的政治性和人民性,發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用,創(chuàng)新消費(fèi)金融場景,重點(diǎn)支持旅游、康養(yǎng)、購物等恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的主方向,支持國際旅游消費(fèi)中心標(biāo)志性工程建設(shè)。高度重視加強(qiáng)新市民金融服務(wù),圍繞畢業(yè)生客群、小微商戶、進(jìn)城務(wù)工人群、投靠進(jìn)城人群等主要新市民群體,滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老等領(lǐng)域金融需求,切實(shí)提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。
6.支持財(cái)富金融發(fā)展。以中國銀行“三級(jí)財(cái)富管理體系”為依托,強(qiáng)化客戶全旅程陪伴,建立產(chǎn)品平臺(tái)體系、增值服務(wù)體系、專業(yè)服務(wù)體系和敏捷反應(yīng)體系,為境外旅居客戶、人才引進(jìn)客戶、候鳥和銀發(fā)客戶、免稅購物客戶等提供“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”的服務(wù)新模式。
7.支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展。圍繞自貿(mào)港建設(shè)新基建、高端制造、醫(yī)療、民生消費(fèi)等重點(diǎn)行業(yè),提供“N+1+N”供應(yīng)鏈綜合金融支持方案,打造“中銀智鏈”品牌。通過應(yīng)收賬款保理、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈票據(jù)等方式解決上游企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題,通過國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票等為下游企業(yè)提供信貸支持;為自貿(mào)港企業(yè)提供外匯賬戶管理、支付結(jié)算、信用擔(dān)保、全球現(xiàn)金管理等跨境供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,滿足企業(yè)貿(mào)易融資和保障收匯等需求。
8.支持縣域金融發(fā)展。落實(shí)中央農(nóng)村工作會(huì)議精神,聚焦海南省“加快建設(shè)三極一帶一區(qū)”新部署,持續(xù)加大儋洋一體化、海澄文一體化、大三亞經(jīng)濟(jì)圈等重點(diǎn)地區(qū)金融支持力度,打造區(qū)域金融新樣板;創(chuàng)新“種業(yè)金融”新模式,支持“種業(yè)強(qiáng)省”戰(zhàn)略。落實(shí)產(chǎn)業(yè)興農(nóng)、鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)民增收等要求,大力發(fā)展縣域金融,探索“一縣一品”金融服務(wù)新模式,力爭實(shí)現(xiàn)縣域機(jī)構(gòu)全覆蓋,全力支持海南省縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展,推動(dòng)鄉(xiāng)村振興和百鎮(zhèn)千村建設(shè)邁上新臺(tái)階。
二、以“金融活水”助力海南省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
9.支持打造國內(nèi)國際雙循環(huán)重要交匯點(diǎn)。為博鰲亞洲論壇2023年年會(huì)、第三屆中國國際消費(fèi)品博覽會(huì)等重大經(jīng)貿(mào)活動(dòng),提供融資、融智、融商全方位金融服務(wù),成為海南省重大經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的首選合作銀行;總結(jié)協(xié)助省政府在港發(fā)行首筆地方政府境外藍(lán)色債和可持續(xù)發(fā)展債的成功經(jīng)驗(yàn),聯(lián)動(dòng)境外機(jī)構(gòu)和綜合經(jīng)營公司,探索擴(kuò)大債券上市地范圍、由政策性發(fā)行過渡到市場化發(fā)行、創(chuàng)新發(fā)行種類等新路徑;用好用足海南自貿(mào)港獨(dú)有的跨境投融資便利化政策優(yōu)勢,為海南自貿(mào)港主體提供FDI、ODI、IPO、QDLP、QFLP以及外債和境外放款等多元化跨境投融資支持。
10.支持基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)升級(jí)。落實(shí)海南省“產(chǎn)業(yè)投資提升年”和“基礎(chǔ)設(shè)施推進(jìn)年”部署,交通方面,緊緊圍繞更好服務(wù)海南自貿(mào)港、“一帶一路”、西部陸海新通道、交通強(qiáng)國等國家戰(zhàn)略實(shí)施,全力服務(wù)融入國家高鐵路網(wǎng)項(xiàng)目、國際化航運(yùn)港口樞紐項(xiàng)目、新建和改擴(kuò)建機(jī)場項(xiàng)目、新開工高速公路和旅游公路網(wǎng)項(xiàng)目、構(gòu)建航空客貨運(yùn)空中大通道項(xiàng)目等。能源方面,加強(qiáng)對(duì)電力行業(yè)“十四五”相關(guān)規(guī)劃項(xiàng)目的跟進(jìn)服務(wù),提供配套的結(jié)算和投融資等一攬子金融支持,降低企業(yè)項(xiàng)目融資成本。水利方面,支持海南省“六水共治”重點(diǎn)水利樞紐等項(xiàng)目的融資需求,發(fā)揮綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢,多渠道支持水利樞紐建設(shè)。深海方面,聚焦深海能源、海洋工程裝備、深遠(yuǎn)海探測、海洋生物、海洋碳匯等產(chǎn)業(yè),助力深海產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展。城市基礎(chǔ)設(shè)施方面,金融助力城市更新建設(shè),聚焦污水和垃圾收集處理、電動(dòng)汽車充電基礎(chǔ)設(shè)施、智能道路、智能公交等智慧基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的支持力度。全力支持自貿(mào)港封關(guān)硬件項(xiàng)目建設(shè)。
11.支持重點(diǎn)項(xiàng)目企業(yè)發(fā)展。落實(shí)市場主體培育和提升“四大行動(dòng)”,聚焦海南自貿(mào)港“四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”和“三大未來產(chǎn)業(yè)”,持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)園區(qū)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的金融支持力度,依托“一體兩翼”協(xié)同優(yōu)勢,提供“投、貸、債、股、保、租”全方位綜合金融服務(wù);落實(shí)海南省“國際大招商行動(dòng)”,支持和服務(wù)海南省“走出去”開展境內(nèi)外招商引資。同時(shí),推出重點(diǎn)項(xiàng)目普惠貸,省內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目的工程分包方憑分包合同即可申請(qǐng)貸款,不要求固定資產(chǎn)等抵押物。
12.支持房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。落實(shí)“金融支持房地產(chǎn)市場健康發(fā)展”16條,聚焦海南省“促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展”定位,加大對(duì)公司和個(gè)人“保交樓”貸款投放,持續(xù)加大對(duì)海南省優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目等授信支持力度。將安居型商品住房、保障性住房列入重點(diǎn)信貸支持領(lǐng)域,在授信方案、貸款利率、貸款規(guī)模上給予資源傾斜,提供“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先投放”綠色通道服務(wù);對(duì)安居房、保障性住房貸款實(shí)施差異化按揭貸款優(yōu)惠定價(jià)策略;試點(diǎn)二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù),降低交易環(huán)節(jié)時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本,滿足二手房市場交易需求。
13.支持民營企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。落實(shí)“提振民營企業(yè)市場信心、投資信心”,加大對(duì)民營企業(yè)的服務(wù)力度,統(tǒng)籌資源優(yōu)先支持。在企業(yè)第一還款來源覆蓋充分的前提下,對(duì)符合海南省產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民營企業(yè)和中小微企業(yè),簡化審批材料、優(yōu)化審批流程、提高貸款發(fā)放效率。
四、落實(shí)穩(wěn)企紓困政策助力市場持續(xù)復(fù)蘇
14.幫助受疫情影響較大企業(yè)紓困解難。踐行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),持續(xù)加大對(duì)受疫情影響較大企業(yè)的金融支持力度,不盲目限貸、抽貸、斷貸。用好國家對(duì)物流、運(yùn)輸、餐飲、零售、酒店、旅游等特困行業(yè)的紓困扶持措施,優(yōu)化授信方案,幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。
15.幫助小微企業(yè)精準(zhǔn)紓困。積極推廣小微企業(yè)簡易開戶,優(yōu)化小微企業(yè)營商服務(wù)。根據(jù)小微企業(yè)實(shí)際情況做到“一戶一策”,合理評(píng)估和分析,通過展期、延期、調(diào)整授信品種等多種方案幫助企業(yè)解決困難,做到應(yīng)延盡延。綜合運(yùn)用美團(tuán)商戶貸、瓊旅保貸、中銀接力通寶等產(chǎn)品,讓紓困貸款直達(dá)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)對(duì)象。
16.幫助企業(yè)降低融資成本。堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院減費(fèi)讓利、惠企利民的決策部署,降低融資價(jià)格、減免部分交易手續(xù)費(fèi)。凡受疫情影響的小微企業(yè)或小微企業(yè)主在中國銀行申請(qǐng)線下貸款或線上抵押貸款,經(jīng)申請(qǐng)核準(zhǔn)后,可給予利率下浮。
17.幫助受疫情影響個(gè)人紓解困難。對(duì)于因疫情影響失去收入來源的客戶,在發(fā)生逾期前可由本人申請(qǐng)后提供還款寬限期服務(wù)和調(diào)整個(gè)人貸款還款安排;對(duì)于因疫情原因所致的貸款逾期,經(jīng)核實(shí)后可按照現(xiàn)有異議處理流程進(jìn)行征信修復(fù)。
五、構(gòu)建智慧金融體系助力智慧海南建設(shè)
18.優(yōu)化智慧海南金融服務(wù)。落實(shí)海南省智慧海南建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議精神,緊密圍繞《中國銀行智慧海南數(shù)字金融行動(dòng)方案》,發(fā)揮中銀金科海南研發(fā)基地的優(yōu)勢,持續(xù)探索推動(dòng)智慧黨建、智慧法院、智慧住建、智慧園區(qū)等智慧金融創(chuàng)新,豐富金融科技應(yīng)用場景,支持海南省智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè),打造一批具有示范意義的“智慧+”項(xiàng)目,為政府和市場主體提供更多智慧金融場景支持,以智慧金融助力智慧海南建設(shè)。
19.優(yōu)化全方位線上服務(wù)。強(qiáng)化網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道服務(wù)管理和保障,提供網(wǎng)銀跨境匯款、在線保函、在線單證、在線融資等線上化產(chǎn)品。在抵押貸、銀稅貸、信用貸等線上產(chǎn)品基礎(chǔ)上,全新推出個(gè)人e抵貸、惠擔(dān)貸、科創(chuàng)貸、工業(yè)廠房貸、個(gè)人商e貸等線上產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審批隨借隨還等便利化服務(wù)。通過“中銀惠如愿”APP,快速對(duì)接小微企業(yè)融資需求。通過“中銀e企贏”APP,實(shí)現(xiàn)全球商業(yè)互聯(lián)。依托全國首個(gè)連接大數(shù)據(jù)局的“智慧E貸”平臺(tái),為公積金繳存、社保繳存優(yōu)質(zhì)客群提供便捷高效的消費(fèi)金融服務(wù)。
20.優(yōu)化住房金融線上服務(wù)。配合省住房公積金管理局,開展個(gè)人住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù),加快公積金貸款(含組合貸)不見面審批模式推廣,實(shí)現(xiàn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)全流程線上申請(qǐng)、審批、簽約和發(fā)放的不見面辦理,提高公積金貸款辦理效率。推廣房貸在線接單、在線評(píng)估,優(yōu)化住房按揭貸款線上辦理流程,優(yōu)化線上提前還款功能,推進(jìn)個(gè)人住房貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型,全面提升客戶體驗(yàn)。(陳建峰 葉念塵)
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