滬農(nóng)商行2022年年報(bào)成績單出爐:資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績邁上新臺階 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

2023-04-27 20:19:15 和訊 

  4月27日晚間,上海農(nóng)商銀行(股票簡稱:滬農(nóng)商行,股票代碼:601825)發(fā)布2022年年度報(bào)告及2023年第一季度報(bào)告。2022年,面對復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢的挑戰(zhàn),該行緊跟國家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)主基調(diào),緊密圍繞戰(zhàn)略導(dǎo)向,狠抓客戶發(fā)展,積極創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,聚焦價(jià)值創(chuàng)造,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)思維,各項(xiàng)經(jīng)營工作保持平穩(wěn)良好的發(fā)展勢頭,順利實(shí)現(xiàn)了2020-2022三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好收官。

  年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,上海農(nóng)商銀行2022年資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)新高、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢鞏固。截至2022年末,集團(tuán)資產(chǎn)總額12,813.99億元,較上年末增長10.62%,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元,同比增長6.05%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤109.74億元,同比增長13.16%,經(jīng)營效益穩(wěn)步提升;不良率下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至0.94%,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢鞏固;撥備覆蓋率上升2.82個(gè)百分點(diǎn)至445.32%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

  2023年一季度,該行經(jīng)營業(yè)績延續(xù)2022年平穩(wěn)良好的發(fā)展勢頭。一季度集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.32億元,同比增長7.49%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤35.00億元,同比增長12.44%,盈利能力保持高增。截至2023年3月末,集團(tuán)資產(chǎn)總額為13,209.58億元,較上年末增加395.59億元,增幅3.09%,在萬億農(nóng)商行的道路上更進(jìn)一步。

  經(jīng)營質(zhì)效全面提升,經(jīng)營業(yè)績再上新臺階

  2022年,上海農(nóng)商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展,總體經(jīng)營情況良好,經(jīng)營業(yè)績跨上新臺階。2022年,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元,同比增長6.05%;歸屬于母公司股東的凈利潤109.74億元,同比增長13.16%;平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)0.93%,較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn),加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)11.22%,盈利能力表現(xiàn)良好。

  2023年一季度,該行平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)0.28%,較上年同期上升0.01個(gè)百分點(diǎn);加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)3.38%,較上年同期上升0.11個(gè)百分點(diǎn),ROA、ROE穩(wěn)中有增,盈利能力持續(xù)提升。

  與此同時(shí),該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長,在萬億農(nóng)商行的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)張。截至2022年末,集團(tuán)資產(chǎn)總額12,813.99億元,較上年末增加1,230.23億元,增幅為10.62%。該行堅(jiān)持“以客戶為中心”,夯實(shí)客戶基礎(chǔ),優(yōu)化產(chǎn)品體系,豐富獲客方式,提升客戶粘性,存款規(guī)模增幅表現(xiàn)亮眼。截至2022年末,集團(tuán)吸收存款本金9,434.85億元,較上年末增長12.57%,繼續(xù)展現(xiàn)出公司在負(fù)債端的優(yōu)勢。同時(shí),集團(tuán)貸款和墊款、金融投資的良好增長帶動(dòng)了資產(chǎn)規(guī)模實(shí)力的穩(wěn)步增長。截至2022年末,集團(tuán)貸款和墊款總額6,706.23億元,較上年末增長9.30%。

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2022年末,集團(tuán)不良貸款率為0.94%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,撥備覆蓋率為445.32%,較上年末上升2.82個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為4.21%,較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)安全墊持續(xù)增厚。

  該行在不良率的認(rèn)定方面,執(zhí)行較為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格按照監(jiān)管部門關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義進(jìn)行分類,根據(jù)G0102口徑,逾期60天以上貸款與不良貸款比率為89.65%,逾期90天以上貸款與不良貸款比率為86.44%。

  在資本充足水平方面,截至2022年末,集團(tuán)資本充足率15.46%,一級資本充足率12.99%,核心一級資本充足率12.96%,持續(xù)高于中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資本要求,資本充足水平持續(xù)良好。

  服務(wù)實(shí)體扎實(shí)有力,科創(chuàng)金融特色鮮明

  2022年,上海農(nóng)商銀行全面貫徹“堅(jiān)持客戶中心、堅(jiān)守普惠金融和堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”三大核心戰(zhàn)略,大力推動(dòng)各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措落地,取得較好的成績。

  該行將“以客戶為中心”作為公司最核心經(jīng)營觀,圍繞客戶價(jià)值重新認(rèn)識客戶,努力成為客戶旅程的重要伴行者和客戶生態(tài)圈的重要參與者。2022年,該行客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí),零售客戶超2,000萬戶,規(guī)?偭俊⒖腿簝r(jià)值及貢獻(xiàn)快速增長,公司客戶近34萬戶,聚焦戰(zhàn)略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區(qū)客戶等重點(diǎn)客群,大力推進(jìn)“四百工程”,重點(diǎn)打造“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌?蛻艚Y(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,服務(wù)向?qū)、向小、向微,線上線下融合,客戶體驗(yàn)不斷優(yōu)化,制造業(yè)、綠色信貸客戶數(shù)量有效提升。客戶管理更加精細(xì),聚焦代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)工資、工會(huì)卡、財(cái)富等重點(diǎn)客群,優(yōu)化客戶全生命周期權(quán)益體系。

  作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行,該行堅(jiān)守普惠金融,在經(jīng)營定位上突出小散優(yōu)先,緊緊依托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),通過做小做散找準(zhǔn)客群,堅(jiān)定客戶下沉,提升差異化授信能力,找準(zhǔn)客戶切入點(diǎn),成立微貸中心,有效覆蓋微小客群空白,實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、高質(zhì)量的“做小做散”。截至2022年末,該行對公貸款余額4,537.43億元,較上年末增長10.37%,普惠小微貸款余額641.13億元,較上年末增長16.01%,普惠小微貸款戶數(shù)3.41萬戶,較上年末增長44.52%。值得關(guān)注的是,該行持續(xù)加大對制造業(yè)的金融支持力度。截至2022年末,該行制造業(yè)貸款余額810.84億元,較上年末增加129.24億元,增幅18.96%;制造業(yè)貸款余額占比達(dá)17.87%,較上年末上升1.29個(gè)百分點(diǎn)。

  該行圍繞鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域,打造以“三農(nóng)”金融為本色的普惠金融服務(wù)體系,是長三角區(qū)域的支農(nóng)主力軍。截至2022年末,該行涉農(nóng)貸款余額644.22億元,增幅11.48%,服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場領(lǐng)先地位。該行2022年上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心項(xiàng)下對涉農(nóng)經(jīng)營主體累計(jì)發(fā)放貸款10.43億元,始終位列上海市同業(yè)第一。

  在科創(chuàng)金融方面,該行堅(jiān)持打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系,助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,“鑫動(dòng)能”客戶培育計(jì)劃深化推進(jìn)。截至2022年末,該行科技型企業(yè)貸款余額712.12億元,較上年末增長35.44%;科技型企業(yè)貸款余額占比超15%,較上年末提升3個(gè)百分點(diǎn),規(guī)模和占比均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升,科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)2,460戶,較上年末增長26.93%,累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)近6,000戶;“鑫動(dòng)能”庫內(nèi)企業(yè)達(dá)732家,授信規(guī)模超600億元。

  投行業(yè)務(wù)方面,該行深入推進(jìn)“商行+投行”轉(zhuǎn)型發(fā)展,形成“融資+融智”兩翼協(xié)同的展業(yè)模式。2022年,該行主承銷金額342.66億元,承銷金額同比增長10.46%,在非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷金額排名方面位居全國B類主承銷商首位,位居上海地區(qū)銀行主承銷商第9位,較上年末排名上升2位。

  在踐行綠色金融方面,該行秉持“打造長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”戰(zhàn)略目標(biāo),充分發(fā)揮集團(tuán)綜合優(yōu)勢,持續(xù)完善綠色信貸服務(wù)方案,激發(fā)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型內(nèi)在動(dòng)力。截至2022年末,該行綠色信貸余額435.67億元,較上年末增長120.32%,綠色債券投資規(guī)模余額為90.34億元,較上年末增長150.94%;理財(cái)產(chǎn)品配置綠色債券16.59億元,較上年末增長18.42%;綠色債券承銷規(guī)模30.30億元,綠色融資租賃余額69.89億元。

  一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,該行一季度普惠金融穩(wěn)步推進(jìn),普惠小微信貸持續(xù)下沉。截至2023年3月末,普惠小微貸款余額663.08億元,較上年末增加21.95億元;普惠小微貸款戶數(shù)3.47萬戶,較上年末增長0.06萬戶;普惠在線貸款余額188.91億元,較上年末增加9.44億元,保持良好增長。

  零售轉(zhuǎn)型成效顯著,數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)

  上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守零售優(yōu)先的戰(zhàn)略定位,全面推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型“九大體系”建設(shè),優(yōu)化組織架構(gòu),豐富產(chǎn)品體系,深耕重點(diǎn)客群,推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,加快數(shù)字賦能,加大人才隊(duì)伍培養(yǎng)力度,不斷提升專業(yè)化經(jīng)營能力,零售營收及利潤貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。截至2022年末,該行零售金融資產(chǎn)(AUM)余額6,967.15億元,較上年末增長12.40%,其中儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額4,563.10億元,較上年末增長18.24%,非儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額2,404.05億元,較上年末增長2.77%。個(gè)人貸款余額1,972.10億元,較上年末增長7.36%。

  2023年一季度,該行持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型,積極開展旺季營銷活動(dòng),代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比多增,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.45億元,同比增長9.13%。

  個(gè)人貸款方面,規(guī)模較快增長,非按揭類貸款占比穩(wěn)步提升。非房產(chǎn)按揭類貸款余額832.80億元,較上年末增長35.81%,其中:個(gè)人消費(fèi)貸款余額376.78億元,較上年末增加27.63億元;個(gè)人經(jīng)營貸款余額456.03億元,較上年末增加191.96億元。

  財(cái)富管理方面,該行深耕客戶分層分類,深挖不同客群金融資產(chǎn)配置需求,適度提升儲(chǔ)蓄、穩(wěn)健型理財(cái)及保險(xiǎn)在重點(diǎn)客群中的配置比例,夯實(shí)財(cái)富管理的基石,有效推動(dòng)AUM較快增長。另一方面,該行持續(xù)豐富和完善財(cái)富產(chǎn)品線,堅(jiān)持“穩(wěn)健”的財(cái)富產(chǎn)品定位,兼顧未來市場趨勢與配置布局,優(yōu)選回撤控制整體較優(yōu)的管理人,布局固收+、養(yǎng)老FOF及權(quán)益產(chǎn)品線。2022年累計(jì)引入代銷公募基金280只,累計(jì)發(fā)行資管信托產(chǎn)品164只,保險(xiǎn)產(chǎn)品16款。

  2022年,該行儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。人民幣活期儲(chǔ)蓄增量占比較上年同期提升14個(gè)百分點(diǎn),人民幣三年及以上定期存款增量占比較上年同期下降42個(gè)百分點(diǎn);新增儲(chǔ)蓄存款中三年期及以上定期存款占比19%,存款付息率大幅下降15BP。

  該行始終圍繞“堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo),推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合;制定“FOCUS+”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,建立以“123456”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作體系;構(gòu)建“1+1+1+10+N”的金融科技組織體系,從全局視角優(yōu)化金融科技治理架構(gòu)。2022年,該行科技投入9.95億元,同比增長12.68%。截至2022年末,該行專職金融科技人員715人,占員工總數(shù)7.86%,較上年末上升1.58個(gè)百分點(diǎn);擁有軟件著作權(quán)6項(xiàng),國家專利5項(xiàng)。

  2022年,上海農(nóng)商銀行市場地位和品牌影響力達(dá)到新高度。在英國《銀行家》公布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中,該行位居全球銀行業(yè)第124位,較2021年大幅上升25位;位列2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單第23位,在全國農(nóng)商銀行中排名第二;標(biāo)普信用評級(中國)主體信用等級“AAspc-”,展望“穩(wěn)定”。

  2023年,是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年,該行將繼續(xù)推進(jìn)三大核心戰(zhàn)略,打造以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系、以三農(nóng)金融為本色的普惠金融服務(wù)體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系,推動(dòng)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益和諧統(tǒng)一,走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長道路,從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”,從“體量優(yōu)勢”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)勢”,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

(責(zé)任編輯:劉暢 )

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