4月27日晚間，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）發(fā)布2022年年度報(bào)告及2023年第一季度報(bào)告。2022年，面對復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢的挑戰(zhàn)，該行緊跟國家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)主基調(diào)，緊密圍繞戰(zhàn)略導(dǎo)向，狠抓客戶發(fā)展，積極創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，聚焦價(jià)值創(chuàng)造，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)思維，各項(xiàng)經(jīng)營工作保持平穩(wěn)良好的發(fā)展勢頭，順利實(shí)現(xiàn)了2020-2022三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好收官。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上海農(nóng)商銀行2022年資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績再創(chuàng)新高、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢鞏固。截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額12,813.99億元，較上年末增長10.62%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元，同比增長6.05%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤109.74億元，同比增長13.16%，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升；不良率下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至0.94%，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢鞏固；撥備覆蓋率上升2.82個(gè)百分點(diǎn)至445.32%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。
2023年一季度，該行經(jīng)營業(yè)績延續(xù)2022年平穩(wěn)良好的發(fā)展勢頭。一季度集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.32億元，同比增長7.49%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤35.00億元，同比增長12.44%，盈利能力保持高增。截至2023年3月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為13,209.58億元，較上年末增加395.59億元，增幅3.09%，在萬億農(nóng)商行的道路上更進(jìn)一步。
經(jīng)營質(zhì)效全面提升，經(jīng)營業(yè)績再上新臺階
2022年，上海農(nóng)商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，總體經(jīng)營情況良好，經(jīng)營業(yè)績跨上新臺階。2022年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元，同比增長6.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤109.74億元，同比增長13.16%；平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.22%，盈利能力表現(xiàn)良好。
2023年一季度，該行平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.28%，較上年同期上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）3.38%，較上年同期上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，ROA、ROE穩(wěn)中有增，盈利能力持續(xù)提升。
與此同時(shí)，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，在萬億農(nóng)商行的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)張。截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額12,813.99億元，較上年末增加1,230.23億元，增幅為10.62%。該行堅(jiān)持“以客戶為中心”，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化產(chǎn)品體系，豐富獲客方式，提升客戶粘性，存款規(guī)模增幅表現(xiàn)亮眼。截至2022年末，集團(tuán)吸收存款本金9,434.85億元，較上年末增長12.57%，繼續(xù)展現(xiàn)出公司在負(fù)債端的優(yōu)勢。同時(shí)，集團(tuán)貸款和墊款、金融投資的良好增長帶動(dòng)了資產(chǎn)規(guī)模實(shí)力的穩(wěn)步增長。截至2022年末，集團(tuán)貸款和墊款總額6,706.23億元，較上年末增長9.30%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，集團(tuán)不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，撥備覆蓋率為445.32%，較上年末上升2.82個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為4.21%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)安全墊持續(xù)增厚。
該行在不良率的認(rèn)定方面，執(zhí)行較為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義進(jìn)行分類，根據(jù)G0102口徑，逾期60天以上貸款與不良貸款比率為89.65%，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為86.44%。
在資本充足水平方面，截至2022年末，集團(tuán)資本充足率15.46%，一級資本充足率12.99%，核心一級資本充足率12.96%，持續(xù)高于中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資本要求，資本充足水平持續(xù)良好。
服務(wù)實(shí)體扎實(shí)有力，科創(chuàng)金融特色鮮明
2022年，上海農(nóng)商銀行全面貫徹“堅(jiān)持客戶中心、堅(jiān)守普惠金融和堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”三大核心戰(zhàn)略，大力推動(dòng)各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措落地，取得較好的成績。
該行將“以客戶為中心”作為公司最核心經(jīng)營觀，圍繞客戶價(jià)值重新認(rèn)識客戶，努力成為客戶旅程的重要伴行者和客戶生態(tài)圈的重要參與者。2022年，該行客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶超2,000萬戶，規(guī)�？偭俊⒖腿簝r(jià)值及貢獻(xiàn)快速增長，公司客戶近34萬戶，聚焦戰(zhàn)略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區(qū)客戶等重點(diǎn)客群，大力推進(jìn)“四百工程”，重點(diǎn)打造“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌�？蛻艚Y(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)向?qū)�、向小、向微，線上線下融合，客戶體驗(yàn)不斷優(yōu)化，制造業(yè)、綠色信貸客戶數(shù)量有效提升。客戶管理更加精細(xì)，聚焦代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)工資、工會(huì)卡、財(cái)富等重點(diǎn)客群，優(yōu)化客戶全生命周期權(quán)益體系。
作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行，該行堅(jiān)守普惠金融，在經(jīng)營定位上突出小散優(yōu)先，緊緊依托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過做小做散找準(zhǔn)客群，堅(jiān)定客戶下沉，提升差異化授信能力，找準(zhǔn)客戶切入點(diǎn)，成立微貸中心，有效覆蓋微小客群空白，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、高質(zhì)量的“做小做散”。截至2022年末，該行對公貸款余額4,537.43億元，較上年末增長10.37%，普惠小微貸款余額641.13億元，較上年末增長16.01%，普惠小微貸款戶數(shù)3.41萬戶，較上年末增長44.52%。值得關(guān)注的是，該行持續(xù)加大對制造業(yè)的金融支持力度。截至2022年末，該行制造業(yè)貸款余額810.84億元，較上年末增加129.24億元，增幅18.96%；制造業(yè)貸款余額占比達(dá)17.87%，較上年末上升1.29個(gè)百分點(diǎn)。
該行圍繞鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，打造以“三農(nóng)”金融為本色的普惠金融服務(wù)體系，是長三角區(qū)域的支農(nóng)主力軍。截至2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額644.22億元，增幅11.48%，服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場領(lǐng)先地位。該行2022年上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心項(xiàng)下對涉農(nóng)經(jīng)營主體累計(jì)發(fā)放貸款10.43億元，始終位列上海市同業(yè)第一。
在科創(chuàng)金融方面，該行堅(jiān)持打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，“鑫動(dòng)能”客戶培育計(jì)劃深化推進(jìn)。截至2022年末，該行科技型企業(yè)貸款余額712.12億元，較上年末增長35.44%；科技型企業(yè)貸款余額占比超15%，較上年末提升3個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模和占比均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步提升，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)2,460戶，較上年末增長26.93%，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)近6,000戶；“鑫動(dòng)能”庫內(nèi)企業(yè)達(dá)732家，授信規(guī)模超600億元。
投行業(yè)務(wù)方面，該行深入推進(jìn)“商行+投行”轉(zhuǎn)型發(fā)展，形成“融資+融智”兩翼協(xié)同的展業(yè)模式。2022年，該行主承銷金額342.66億元，承銷金額同比增長10.46%，在非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷金額排名方面位居全國B類主承銷商首位，位居上海地區(qū)銀行主承銷商第9位，較上年末排名上升2位。
在踐行綠色金融方面，該行秉持“打造長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，充分發(fā)揮集團(tuán)綜合優(yōu)勢，持續(xù)完善綠色信貸服務(wù)方案，激發(fā)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型內(nèi)在動(dòng)力。截至2022年末，該行綠色信貸余額435.67億元，較上年末增長120.32%，綠色債券投資規(guī)模余額為90.34億元，較上年末增長150.94%；理財(cái)產(chǎn)品配置綠色債券16.59億元，較上年末增長18.42%；綠色債券承銷規(guī)模30.30億元，綠色融資租賃余額69.89億元。
一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行一季度普惠金融穩(wěn)步推進(jìn)，普惠小微信貸持續(xù)下沉。截至2023年3月末，普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數(shù)3.47萬戶，較上年末增長0.06萬戶；普惠在線貸款余額188.91億元，較上年末增加9.44億元，保持良好增長。
零售轉(zhuǎn)型成效顯著，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)
上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守零售優(yōu)先的戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型“九大體系”建設(shè)，優(yōu)化組織架構(gòu)，豐富產(chǎn)品體系，深耕重點(diǎn)客群，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字賦能，加大人才隊(duì)伍培養(yǎng)力度，不斷提升專業(yè)化經(jīng)營能力，零售營收及利潤貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。截至2022年末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額6,967.15億元，較上年末增長12.40%，其中儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額4,563.10億元，較上年末增長18.24%，非儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額2,404.05億元，較上年末增長2.77%。個(gè)人貸款余額1,972.10億元，較上年末增長7.36%。
2023年一季度，該行持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，積極開展旺季營銷活動(dòng)，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比多增，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.45億元，同比增長9.13%。
個(gè)人貸款方面，規(guī)模較快增長，非按揭類貸款占比穩(wěn)步提升。非房產(chǎn)按揭類貸款余額832.80億元，較上年末增長35.81%，其中：個(gè)人消費(fèi)貸款余額376.78億元，較上年末增加27.63億元；個(gè)人經(jīng)營貸款余額456.03億元，較上年末增加191.96億元。
財(cái)富管理方面，該行深耕客戶分層分類，深挖不同客群金融資產(chǎn)配置需求，適度提升儲(chǔ)蓄、穩(wěn)健型理財(cái)及保險(xiǎn)在重點(diǎn)客群中的配置比例，夯實(shí)財(cái)富管理的基石，有效推動(dòng)AUM較快增長。另一方面，該行持續(xù)豐富和完善財(cái)富產(chǎn)品線，堅(jiān)持“穩(wěn)健”的財(cái)富產(chǎn)品定位，兼顧未來市場趨勢與配置布局，優(yōu)選回撤控制整體較優(yōu)的管理人，布局固收+、養(yǎng)老FOF及權(quán)益產(chǎn)品線。2022年累計(jì)引入代銷公募基金280只，累計(jì)發(fā)行資管信托產(chǎn)品164只,保險(xiǎn)產(chǎn)品16款。
2022年，該行儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。人民幣活期儲(chǔ)蓄增量占比較上年同期提升14個(gè)百分點(diǎn)，人民幣三年及以上定期存款增量占比較上年同期下降42個(gè)百分點(diǎn)；新增儲(chǔ)蓄存款中三年期及以上定期存款占比19%，存款付息率大幅下降15BP。
該行始終圍繞“堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合；制定“FOCUS+”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，建立以“123456”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作體系；構(gòu)建“1+1+1+10+N”的金融科技組織體系，從全局視角優(yōu)化金融科技治理架構(gòu)。2022年，該行科技投入9.95億元，同比增長12.68%。截至2022年末，該行專職金融科技人員715人，占員工總數(shù)7.86%，較上年末上升1.58個(gè)百分點(diǎn)；擁有軟件著作權(quán)6項(xiàng)，國家專利5項(xiàng)。
2022年，上海農(nóng)商銀行市場地位和品牌影響力達(dá)到新高度。在英國《銀行家》公布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，該行位居全球銀行業(yè)第124位，較2021年大幅上升25位；位列2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單第23位，在全國農(nóng)商銀行中排名第二；標(biāo)普信用評級（中國）主體信用等級“AAspc-”，展望“穩(wěn)定”。
2023年，是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，該行將繼續(xù)推進(jìn)三大核心戰(zhàn)略，打造以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系、以三農(nóng)金融為本色的普惠金融服務(wù)體系、以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系、以綠色金融為底色的可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系，推動(dòng)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益和諧統(tǒng)一，走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長道路，從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”，從“體量優(yōu)勢”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)勢”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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