近日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2023)》(以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告(2023)》”)。
2022年是黨的二十大勝利召開(kāi)之年。城商行積極踐行金融工作的政治性和人民性,堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)紓困市場(chǎng)主體、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的總體決策部署,堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位,整體發(fā)展穩(wěn)中向好,實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大,公司治理能力不斷增強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)逐步夯實(shí),差異化、特色化經(jīng)營(yíng)取得新成績(jī),業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向高質(zhì)量邁進(jìn)。為全面客觀反映城商行、民營(yíng)銀行年度發(fā)展情況,總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)組織編寫了《報(bào)告(2023)》。
《報(bào)告(2023)》共有三大部分,第一部分為主報(bào)告篇,共分為八章,分別從整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、管理運(yùn)營(yíng)、公司治理、特色發(fā)展、社會(huì)責(zé)任、發(fā)展展望八個(gè)方面全面展現(xiàn)城商行2022年的經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)和轉(zhuǎn)型舉措,對(duì)城商行的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行展望。第二部分為專題調(diào)研,共包括六個(gè)專題,圍繞2022年監(jiān)管部門和市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題,分別調(diào)研并展示民營(yíng)銀行發(fā)展情況、城商行聯(lián)合重組情況、城商行應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)情況、城商行新市民金融服務(wù)情況、城商行服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展情況和城商行財(cái)富管理情況。第三部分為高質(zhì)量發(fā)展案例,集中展現(xiàn)14家城商行、民營(yíng)銀行在高質(zhì)量發(fā)展實(shí)踐中的典型案例和經(jīng)驗(yàn)做法,內(nèi)容涵蓋黨建工作、專精特新、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老金融、科創(chuàng)金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)治理主題!秷(bào)告(2023)》結(jié)構(gòu)合理、邏輯清晰、內(nèi)容全面、研究深入、案例豐富、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確,是社會(huì)各界了解城商行、民營(yíng)銀行的重要窗口,為監(jiān)管部門提供一定決策參考,也為城商行、民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了專業(yè)的指導(dǎo)和借鑒。
《報(bào)告(2023)》在原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部指導(dǎo)下,由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)組織,北京銀行牽頭,江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、齊魯銀行、漢口銀行、西安銀行、吉林銀行、青島銀行、鄭州銀行、大連銀行、貴州銀行、廈門國(guó)際銀行、桂林銀行、上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、山東城商行聯(lián)盟、安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同參與撰寫。
一、整體發(fā)展穩(wěn)中向好
《報(bào)告(2023)》指出,2022年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升,有力實(shí)現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長(zhǎng)”高質(zhì)量發(fā)展階段性目標(biāo)。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2022年末,城商行總資產(chǎn)規(guī)模49.89萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.69%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.15%。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定。2022年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9326.83億元,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2553.14億元,同比增長(zhǎng)6.64%。風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng)。截至2022年末,城商行不良貸款率為1.85%,較2021年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率為191.62%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。城商行流動(dòng)性比例為76.81%,高于商業(yè)銀行平均水平13.96個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為12.61%和10.42%,持續(xù)滿足監(jiān)管要求。
二、實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大
《報(bào)告(2023)》提出,2022年城商行持續(xù)發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放,在普惠金融、民營(yíng)企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科創(chuàng)金融、綠色金融等領(lǐng)域成效顯著。貸款占比穩(wěn)步提高。2022年城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.78%,較2021年上升0.44個(gè)百分點(diǎn)。充分發(fā)揮普惠金融服務(wù)主力軍作用。截至2022年末,城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.31萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)23.99%,占全部貸款的比重為12.8%,較2021年上升1.27個(gè)百分點(diǎn),支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到536.62萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)22.79%。持續(xù)加大民營(yíng)企業(yè)金融支持力度。截至2022年末,城商行民營(yíng)企業(yè)信貸規(guī)模達(dá)到10.09萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.33%。制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提升。截至2022年末,城商行制造業(yè)貸款余額達(dá)3.14萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.87%,占全部貸款的比重為12.16%,較2021年上升0.25個(gè)百分點(diǎn)?苿(chuàng)金融發(fā)展提速。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集的67份調(diào)研問(wèn)卷的數(shù)據(jù)顯示,2022年調(diào)研城商行科創(chuàng)金融貸款余額合計(jì)8394.61億元,同比增長(zhǎng)23.78%。綠色金融量質(zhì)提升。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集的67份調(diào)研問(wèn)卷的數(shù)據(jù)顯示,2022年調(diào)研城商行綠色貸款余額合計(jì)10772.23億元,同比增長(zhǎng)57.21%。綠色金融組織架構(gòu)持續(xù)完善,綠色低碳金融產(chǎn)品不斷豐富。
三、公司治理能力不斷增強(qiáng)
《報(bào)告(2023)》強(qiáng)調(diào),2022年城商行深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神,統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標(biāo)、統(tǒng)一行動(dòng),以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。城商行始終堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),持續(xù)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合,不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu),持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),推進(jìn)“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制建設(shè),建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制,不斷提高科學(xué)、民主、依法決策水平,將黨的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為公司治理實(shí)際效能。不斷加強(qiáng)股東股權(quán)管理,健全關(guān)聯(lián)交易管理體系,規(guī)范董事監(jiān)事履職,切實(shí)增強(qiáng)董事會(huì)決策能力和監(jiān)事會(huì)監(jiān)督質(zhì)效,嚴(yán)格落實(shí)外部監(jiān)管要求,為高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)內(nèi)部管理基礎(chǔ)。優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu),完善薪酬管理,改良考核評(píng)價(jià)體系,健全激勵(lì)約束機(jī)制,強(qiáng)化績(jī)效考核結(jié)果應(yīng)用,人力資源對(duì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的支撐作用進(jìn)一步增強(qiáng)。
四、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向高質(zhì)量邁進(jìn)
《報(bào)告(2023)》認(rèn)為,2022年城商行秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民,服務(wù)中小企業(yè),服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位,聚焦主責(zé)主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的金融保障。公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。城商行結(jié)合自身優(yōu)勢(shì),全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、西部大開(kāi)發(fā)、東北振興等國(guó)家重大區(qū)域戰(zhàn)略,全方位夯實(shí)地方金融根基,與地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展同生同榮。公司業(yè)務(wù)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好,公司存貸款規(guī)模穩(wěn)中有升;業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,對(duì)小微企業(yè)、制造業(yè)等高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加強(qiáng);客群數(shù)量繼續(xù)拓展,進(jìn)一步深耕小微企業(yè)客群和戰(zhàn)略重點(diǎn)客群,不斷優(yōu)化提升對(duì)公客戶管理體系。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。城商行秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,深耕本地市場(chǎng),深化客戶經(jīng)營(yíng),將科技與業(yè)務(wù)深度融合,零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng),負(fù)債占比提升明顯;營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)步增長(zhǎng),營(yíng)收占比基本保持平穩(wěn);資產(chǎn)質(zhì)量仍保持較好態(tài)勢(shì)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資持續(xù)擴(kuò)大,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與區(qū)域發(fā)展的金融支持力度不斷加大,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取效率提高,直接投資能力顯著提升。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新,在市場(chǎng)交易、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等方面的數(shù)字化水平取得長(zhǎng)足進(jìn)步。
五、民營(yíng)銀行堅(jiān)守定位創(chuàng)新發(fā)展
《報(bào)告(2023)》指出,2022年民營(yíng)銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)發(fā)展,砥礪奮進(jìn)、銳意創(chuàng)新,認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門的要求,堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展,加快數(shù)字化能力建設(shè),將業(yè)務(wù)重心放在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能明顯提升。經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。截至2022年末,19家民營(yíng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.78萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.53%,一般存款規(guī)模1.18萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)18%。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入772.97億元,同比增長(zhǎng)22.99%,凈利潤(rùn)總額176.29億元,同比增長(zhǎng)29.31%。不良貸款率1.52%,撥備覆蓋率282.54%,流動(dòng)性比例55.73%,資本充足率12.4%,保持較好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。經(jīng)營(yíng)管理能力持續(xù)增強(qiáng)。堅(jiān)持黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展;強(qiáng)化三會(huì)一層建設(shè),扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略管理,及時(shí)充分開(kāi)展信息披露,內(nèi)部管理不斷加強(qiáng);數(shù)字化能力體系加快構(gòu)建。持續(xù)開(kāi)展底層技術(shù)攻關(guān),為業(yè)務(wù)拓展提供核心能力支撐,數(shù)字化營(yíng)銷能力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力不斷增強(qiáng);差異化特色更加突出。民營(yíng)銀行聚焦小微企業(yè)、供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)景金融、消費(fèi)金融等領(lǐng)域,探索特色經(jīng)營(yíng),滿足多樣化金融服務(wù)需求。積極踐行社會(huì)責(zé)任。認(rèn)真落實(shí)和支持“雙碳”戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興等國(guó)家重大戰(zhàn)略部署,大力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn),扎實(shí)開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),積極參與社會(huì)公益,樹(shù)立起履行社會(huì)責(zé)任的良好行業(yè)形象。
六、差異化、特色化發(fā)展取得新成績(jī)
《報(bào)告(2023)》展示了城商行、民營(yíng)銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。黨建工作方面,南京銀行啟動(dòng)實(shí)施“鑫苗培優(yōu)”青年黨員培養(yǎng)計(jì)劃,為全行培養(yǎng)儲(chǔ)備一批“信仰堅(jiān)定、能力突出、素質(zhì)優(yōu)良、作風(fēng)過(guò)硬”的青年黨員骨干。專精特新方面,北京銀行全力打造“專精特新第一行”,推出“專精特新•千億行動(dòng)”計(jì)劃,構(gòu)建獨(dú)具特色的“專精特新”金融服務(wù)體系。普惠金融方面,杭州銀行打造特色信用小微專營(yíng)模式,創(chuàng)新小微金融服務(wù)方式。鄉(xiāng)村振興方面,蘇州銀行推動(dòng)太湖生態(tài)島專享金融服務(wù)方案,打造綠色生態(tài)數(shù)字鄉(xiāng)村示范模式。養(yǎng)老金融方面,微眾銀行助力特殊群體跨越金融服務(wù)“數(shù)字鴻溝”,助力更多特殊群體享受數(shù)字化時(shí)代的便利?苿(chuàng)金融方面,江蘇銀行聚焦科創(chuàng)人才,助推高水平科技發(fā)展;長(zhǎng)沙銀行打造特色科創(chuàng)金融模式,爭(zhēng)當(dāng)?shù)胤健敖ㄔO(shè)具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技創(chuàng)新高地”的金融領(lǐng)頭雁。綠色金融方面,上海銀行構(gòu)建“綠色金融+”產(chǎn)品體系,積極打造具有鮮明綠色特征的精品銀行;青島銀行創(chuàng)建“碳貸通”綜合金融服務(wù)方案,滿足企業(yè)全方位碳金融需求;重慶銀行“四位一體”發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù),助推“雙碳”戰(zhàn)略加速落地。供應(yīng)鏈金融方面,上海華瑞銀行開(kāi)辦智慧供應(yīng)鏈“瑞e訂”,服務(wù)建筑施工等小微企業(yè)。跨境金融方面,廈門國(guó)際銀行構(gòu)建閩港澳“并船出!笨缇橙谫Y平臺(tái),支持福建企業(yè)拓寬境外融資渠道。風(fēng)險(xiǎn)管理方面,西安銀行創(chuàng)新交易反欺詐智能決策平臺(tái),實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理。數(shù)據(jù)治理方面,廣西北部灣銀行持續(xù)打造數(shù)據(jù)中臺(tái)與數(shù)據(jù)治理體系,切實(shí)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理,有效提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。
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