2023年,全面貫徹黨的二十大精神開局起步,中央金融工作會議舉旗定向、謀篇布局,擘畫出金融強國建設新藍圖。面對內外部復雜的經濟形勢和金融環(huán)境,蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性,業(yè)務發(fā)展動能持續(xù)增強,體制機制基礎不斷夯實,服務實體質效穩(wěn)步提升,積極推動公司業(yè)務、零售業(yè)務和金融市場三大板塊發(fā)展,形成“三駕馬車”良好結構,一體化綜合經營呈現(xiàn)聚勢起勢、向上向好的新風貌。
資產規(guī)模站上6000億新臺階,風控底盤持續(xù)夯實
蘇州銀行(002966)凝聚高質量發(fā)展共識,不斷做大規(guī)模,調優(yōu)結構。截至2023年末,蘇州銀行資產總額6018.41億元,較上年末增長14.74%;各項存款3638.20億元,較上年末增長15.01%;各項貸款2934.01億元,較上年末增長17.06%。2023年全年實現(xiàn)營業(yè)收入118.66億元,同比增長0.88%;實現(xiàn)凈利潤47.97億元,同比增長16.53%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤46.01億元,同比增長17.41%。蘇州銀行積極應對宏觀經濟環(huán)境變化,加強資產質量管控,為高質量發(fā)展筑牢“壓艙石”。截至2023年末,不良貸款率0.84%,較年初下降0.04個百分點,撥備覆蓋率522.77%;核心一級資本充足率為9.38%,一級資本充足率為10.81%,資本充足率為14.03%。
進入2024年,蘇州銀行依然保持穩(wěn)中向優(yōu)發(fā)展態(tài)勢。截至2024年一季度末,資產總額6482.01億元,較年初增長7.70%;各項存款4110.84億元,較年初增長12.99%;各項貸款3218.79億元,較年初增長9.71%。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入32.25億元,同比增長2.11%;實現(xiàn)凈利潤15.05億元,同比增長11.39%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤14.55億元,同比增長12.29%。同時繼續(xù)保持經營質效穩(wěn)定,截至2024年一季度末,不良貸款率0.84%,撥備覆蓋率491.66%,資產質量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平;核心一級資本充足率9.39%,一級資本充足率10.77%,資本充足率13.92%,各項指標符合監(jiān)管要求,處于穩(wěn)健合理水平。
構建“1510”戰(zhàn)略體系,打造“三駕馬車”核心驅動力
2023年,蘇州銀行制定新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,構建“1510”戰(zhàn)略體系,突出“以客戶為中心”的一體化經營策略,重點提升5項能力,細化10項配套支撐政策。打造公司業(yè)務、零售業(yè)務、金融市場三大業(yè)務板塊的核心驅動力,全力助推業(yè)務可持續(xù)高質量發(fā)展。
公司業(yè)務板塊聚焦“科創(chuàng)+跨境”。在科創(chuàng)金融領域,緊緊圍繞“科創(chuàng)+”發(fā)展理念,為科創(chuàng)企業(yè)提供全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)環(huán)境管理的綜合金融服務,逐步形成了科創(chuàng)金融的專業(yè)體系打法。截至2023年末,蘇州銀行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)突破10000家,科創(chuàng)企業(yè)融資余額超580億元。在跨境金融領域,通過打造匯智贏一站式服務平臺,保障系統(tǒng)操作便捷安全,滿足客戶多元化服務體驗,實現(xiàn)業(yè)務過程及時掌控、有效追蹤。積極服務實體跨境貿易融資,助力企業(yè)規(guī)避匯率風險,推廣外匯便利政策。2023年國際結算量超84億美元,同比增長34.44%,重點產品線上化率90%以上。
零售業(yè)務板塊聚焦“財富+民生”。財富管理方面,把握市場周期,嚴控信用風險,提升客戶投資體驗。強化梯隊建設,打造專業(yè)隊伍。依托金融科技,豐富場景體驗,全渠道提升客戶感受。2023年,個人客戶金融總資產(AUM)超3000億元,增幅超14%。為滿足客戶差異化需求,不斷豐富私人銀行金融產品與非金融增值服務內容。截至2023年末,私人銀行客戶2311戶,較上年末增長16.54%;私人銀行客戶金融總資產(AUM)258.63億元,較上年末增長17.73%,私人銀行客戶數(shù)與規(guī)模均實現(xiàn)三年翻番目標。民生金融方面,不斷強化智慧人社、蘇醫(yī)慧、蘇食慧、蘇工惠等民生項目建設。持續(xù)推進社保卡發(fā)卡及置換工作,截至2023年末,三代社?ɡ塾嫲l(fā)卡448萬張。全行87家網點成為省人社“就近辦”業(yè)務首批掛牌服務機構,涵蓋41個高頻辦事項目,當年累計服務人次超30萬。首批接入“先診療后付費”蘇州市民生實事工程項目,開發(fā)“信用就醫(yī)”專項產品,助力全新信用就醫(yī)體系建設,當年信用就醫(yī)產品簽約8.5萬戶!疤K醫(yī)慧”項目服務范圍擴大至蘇州市53家醫(yī)療機構,累計服務近6548.86萬人次,累計結算金額75.85億元。
金融市場板塊聚焦核心能力建設。不斷強化投資交易能力、資產配置能力、負債優(yōu)化能力、綜合服務能力,持續(xù)推進各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。投資交易業(yè)務方面,加強市場研判,把握配置節(jié)奏,提升組合收益。豐富負債工具,優(yōu)化負債結構,降低負債成本。同業(yè)業(yè)務方面,推動同業(yè)客戶分層管理、分層經營,著力提升同業(yè)客戶服務能力。助力資本補充,成功發(fā)行30億元綠色金融債券、30億元無固定期限資本債券、40億元二級資本債。資產管理業(yè)務方面,持續(xù)優(yōu)化產品體系,滿足投資者多層次多樣化財富管理需求。精細化組合管理,動態(tài)調整組合策略。加強內部控制管理,總體風險偏好保持審慎。資產托管業(yè)務方面,充分發(fā)揮資產托管的全行性平臺工具作用,實現(xiàn)資產托管起步良好發(fā)展,托管規(guī)?焖僭鲩L,截至2023年末,全行資產托管規(guī)模1381.29億元,與131家機構落地業(yè)務合作。
2024年,是實施“十四五”規(guī)劃的關鍵一年,也是蘇州銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年。蘇州銀行將如何繼續(xù)展現(xiàn)“蘇式金融”風采,全力打造企業(yè)百姓信賴的銀行,為中國式現(xiàn)代化建設貢獻金融力量,我們拭目以待。
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