近期,頭頂“西北城商行第一股”光環(huán)的西安銀行被推上了風(fēng)口浪尖。
6月21日,西安銀行公告稱,副行長(zhǎng)狄浩于6月18日離世,該行對(duì)狄浩的離世表示沉痛哀悼,并向其家屬致以深切的慰問。有媒體報(bào)道稱,6月18日西安高新路尚中心大廈發(fā)生一起墜樓身亡事件,據(jù)悉為西安銀行(600928)員工,派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒體流傳的匯報(bào)文件信息顯示,墜樓者正是狄浩。
處于風(fēng)波之中的西安銀行于2019年3月登陸A股市場(chǎng),然而,該行利潤(rùn)總額、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、凈息差、凈利差等多項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)多年下降;去年及今年一季度的不良率與撥備覆蓋率更是“一升一降”。另外,除業(yè)績(jī)承壓外,該行部分核心高管亦存在超期履職現(xiàn)象。
那么,目前一肩挑起西安銀行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)(待核準(zhǔn))、董事會(huì)秘書(代任)三大核心職位的“新帥”梁邦海,日后是否能夠帶領(lǐng)高管團(tuán)隊(duì)找到逆風(fēng)翻盤的錨點(diǎn)?
“新帥”梁邦海身兼數(shù)職,
多名高管超期履職
1973年9月出生的狄浩是一名西安銀行“老將”,于2016年8月16日被聘任為該行副行長(zhǎng)。據(jù)了解,狄浩從信貸員做起,曾任西安銀行西大街支行行長(zhǎng),土門支行行長(zhǎng),人力資源部副總經(jīng)理,高新支行行長(zhǎng),后任該行黨委委員、副行長(zhǎng)。
此前,狄浩曾在2023年自掏腰包近80萬(wàn)元,從二級(jí)市場(chǎng)增持西安銀行21.65萬(wàn)股股份,并對(duì)東家發(fā)展前景抱有信心。
斯人已去,目前西安銀行高管格局為行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)(待核準(zhǔn))、董事會(huì)秘書(代任)梁邦海;副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松、張成喆、劉強(qiáng)、赫勇、管輝;行長(zhǎng)助理王星;首席信息官陳欽。
近年來,西安銀行管理層新老更替步伐加快。比如,去年9月,該行原董事長(zhǎng)郭軍到齡辭去該職務(wù);原董事會(huì)秘書石小云今年4月因工作調(diào)整安排辭去該職務(wù)。
此外,2021年2月出任該行行長(zhǎng)的梁邦海在今年4月29日,被董事會(huì)選舉為第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng),任期至本屆董事會(huì)屆滿,任職資格將自監(jiān)管部門核準(zhǔn)之日起生效。同時(shí),梁邦,F(xiàn)還代行董事會(huì)秘書職責(zé);今年6月,該行聘任陳軍梅為計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理。
而在管理層成員更替的背后,還涉及多名高管超期履職,不符合監(jiān)管要求的“關(guān)鍵人員7年輪崗”問題。比如,2012年8月8日被監(jiān)管核準(zhǔn)西安銀行副行長(zhǎng)任職資格的黃長(zhǎng)松;2016年11月29日被核準(zhǔn)西安銀行副行長(zhǎng)任職資格的張成喆,任期時(shí)長(zhǎng)均超過7年。
此外,郭軍和石小云的離任時(shí)間也恰好在任職7年之時(shí),其中,郭軍任職時(shí)間為2015年6月25日-2023年9月;石小云任職時(shí)間為2016年11月29日-2024年4月。
事實(shí)上,西安銀行高管超期任職一事已受到過監(jiān)管方面的處罰。今年4月,西安銀行發(fā)布公告稱,該行收到陜西證監(jiān)局出具的《關(guān)于對(duì)西安銀行股份有限公司、廖志生采取責(zé)令改正監(jiān)管措施的決定》。
其中,行政監(jiān)管措施決定書的主要內(nèi)容顯示:經(jīng)查,你公司現(xiàn)任獨(dú)立董事雎國(guó)余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年,雎國(guó)余2023年3月向你公司提交辭職報(bào)告,但你公司至今未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作;廖志生明知連續(xù)任職已超6年,仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼,至今未向董事會(huì)提交書面辭職報(bào)告。
根據(jù)上述規(guī)定,陜西證監(jiān)局決定對(duì)西安銀行及獨(dú)立董事廖志生采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。
凈息差、利潤(rùn)總額等連續(xù)多年下降,
不良率一季度升至1.43%
西安銀行成立于1997年,是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,實(shí)際控制人為西安市人民政府,于2019年3月在上交所上市,被稱為西北城商行“第一股”。
然而,自上市以來,西安銀行利潤(rùn)總額一直呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì), 2020至2023年分別為30.74億元、30.6億元、24.75億元、23.96億元,同比下降3.65%、0.46%、19.11%、3.21%。
除了利潤(rùn)總額,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)亦連續(xù)多年下降,2020至2023年分別為30.86億元、30.63億元、24.8億元、23.86億元,同比下降3.2%、0.76%、19.03%、3.78%。
與此同時(shí),該行凈息差、凈利差亦在逐年收窄,自2019至2023年,該行凈息差分別為2.27%、2.16%、1.91%、1.66%、1.37%;凈利差分別為2.13%、2.01%、1.76%、1.54%、1.31%,下降幅度較大。
值得注意的是,2022年,該行出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入及歸母凈利潤(rùn)雙降的情況,分別同比下降8.82%、13.55%;去年則均同比有所提升。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看,截至2023年末,西安銀行的不良貸款率為1.35%,較上年增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率197.07%,較上年下降4.56個(gè)百分點(diǎn);2023年資本充足率僅為13.14%。
而在今年一季度,西安銀行不良貸款率由上年末的1.35%上升至1.43%,增長(zhǎng)0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為189.19%,較上年末下降7.88個(gè)百分點(diǎn)。
未來,如何遏制逐漸走高的不良貸款率和不斷下滑的撥備覆蓋率,成為西安銀行“新帥”梁邦海亟待解決的問題。
此外,2023年,西安銀行的分紅方案為每10股派發(fā)現(xiàn)金股利0.56元(含稅),合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利2.49億元,僅占其歸母凈利潤(rùn)的10.11%,與此前保持30%以上的分紅率相去甚遠(yuǎn)。
對(duì)此,梁邦海在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)表示:1.銀行業(yè)面臨諸多不確定性因素,如房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍面臨一定困難和挑戰(zhàn);2.隨著新資本管理辦法的實(shí)施和商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策的持續(xù)趨嚴(yán),商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充和積累的重要性日益凸顯;3.西安銀行目前正處于新戰(zhàn)略規(guī)劃的落地執(zhí)行階段,需統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求。
曾多次受到監(jiān)管處罰,
多個(gè)股東股份處于質(zhì)押狀態(tài)
據(jù)西安銀行今年一季報(bào)顯示,在該行十大股東中,有四個(gè)股東股份處于質(zhì)押狀態(tài)。
具體來看,第二大股東大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司,持股比例14.27%,6.34億股權(quán)全部處于質(zhì)押狀態(tài);第七大股東西安金融控股有限公司質(zhì)押5000萬(wàn)股;第八大股東西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司質(zhì)押5000萬(wàn)股股份;第十大股東金花投資控股集團(tuán)有限公司質(zhì)押6120.82萬(wàn)股股份。另外,金花投資控股集團(tuán)有限公司持有的全部7520.82萬(wàn)股股份亦被凍結(jié)。
據(jù)了解,徐翔旗下的寧波中百5月12日晚間發(fā)布公告稱,公司在10日、11日賣出3135.44萬(wàn)股西安銀行股份,占總股本的0.71%,成交均價(jià)為4.75元/股,累計(jì)套現(xiàn)1.49億元。
而在3月,寧波中百(600857)曾發(fā)布公告稱,擬授權(quán)公司經(jīng)營(yíng)管理層在公司股東大會(huì)審議通過之日起12個(gè)月內(nèi),擇機(jī)出售不超過6375.78萬(wàn)股(剩余持有西安銀行的股份)西安銀行股票,占其總股本的比例不超過1.43%。
去年以來,西安銀行曾多次收到監(jiān)管部門的罰單。比如,2023年12月28日,西安銀行因信貸業(yè)務(wù)管理不審慎,被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局罰款45萬(wàn)元;11月7日,西安銀行因貸后管理不到位,貸款資金被挪用、流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)、自營(yíng)投資投前調(diào)查不審慎,被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局合計(jì)罰款167萬(wàn)元;5月6日,西安銀行雁塔支行因流動(dòng)資金貸款發(fā)放存在存貸掛鉤違規(guī)行為,被原陜西銀保監(jiān)局罰款25萬(wàn)元。
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