10月25日晚間,上海農(nóng)商銀行(股票簡稱:滬農(nóng)商行,股票代碼:601825)披露了2024年第三季度業(yè)績報(bào)告。整體來看,該行在戰(zhàn)略指引下,堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨,精準(zhǔn)賦能區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展,各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)與盈利能力保持穩(wěn)中有進(jìn)的良好勢(shì)頭。
2024年前三季度,上海農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入204.84億元,同比增長0.34%,其中非利息凈收入52.52億元,同比增長11.76%,在營業(yè)收入中占比25.64%,較上年同期相比上升2.62個(gè)百分點(diǎn);集團(tuán)前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤104.85億元,同比增長0.81%,保持穩(wěn)步向前的勢(shì)頭。
截至9月末,集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到14766.89億元,較上年末增長6.07%,規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng);貸款和墊款總額7433.17億元,較上年末增長4.47%;吸收存款本金達(dá)10633.94億元,較上年末增長4.62%,存貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)同步增長。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至9月末,集團(tuán)不良貸款率為0.97%,與上年末持平,保持在1%以下的良好水平;撥備覆蓋率為364.98%,貸款撥備率為3.53%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至9月末,集團(tuán)核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為14.51%、14.54%、16.95%,資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,并較去年同期有所提升,資本充足水平保持行業(yè)前列。
自上市以來,該行注重股東投資者回報(bào)。9月25日,該行實(shí)施完成2024年中期現(xiàn)金紅利派發(fā),對(duì)普通股每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.39元(含稅),共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金23.05億元(含稅),成為A股首家實(shí)施2024年中期現(xiàn)金分紅的上市銀行。
今年前三季度,該行對(duì)公業(yè)務(wù)、零售金融“兩翼”發(fā)力,精準(zhǔn)發(fā)力扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì),綜合金融服務(wù)能力提升;零售轉(zhuǎn)型全面深化,負(fù)債成本持續(xù)壓降,結(jié)構(gòu)優(yōu)化成果逐步顯現(xiàn)。
截至9月末,該行公司客戶融資總量(FPA)達(dá)6202.95億元,較上年末增長7.94%;非貸FPA達(dá)1644.57億元,較上年末增長14.41%;對(duì)公貸款余額4802.86億元,較上年末增長6.25%,公司客戶總數(shù)34.56萬戶,較上年末增長0.37%。
今年前三季度,該行科技金融特色化優(yōu)勢(shì)凸顯。截至9月末,該行科技型企業(yè)貸款余額1102.88億元,較上年末增長19.21%,其中科技型中小企業(yè)貸款規(guī)模占比80.21%;科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)4080家,較上年末增長24.58%。
該行推進(jìn)上海市創(chuàng)新型企業(yè)及“專精特新”企業(yè)的專項(xiàng)金融支持服務(wù),加強(qiáng)重點(diǎn)科技型企業(yè)的支持力度,累計(jì)成立12家科技金融特色二級(jí)支行、5個(gè)科技金融特色團(tuán)隊(duì),為上海市224家“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和2059家“專精特新”中小企業(yè)提供授信服務(wù),授信余額分別為100.66億元、422.57億元;“鑫動(dòng)能”培育庫企業(yè)達(dá)1030家。
在普惠金融方面,該行堅(jiān)持區(qū)域定位,貫徹“做小做散”,增量擴(kuò)面不斷拓展普惠業(yè)務(wù)觸達(dá)范圍,助力普惠小微發(fā)展提質(zhì)增效。截至9月末,該行普惠小微貸款余額810.49億元。持續(xù)支持上海地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè),深化銀村合作,加大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面,截至9月末,涉農(nóng)貸款余額669.49億元,其中普惠涉農(nóng)貸款余額150.36億元,保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)領(lǐng)先地位。
在綠色金融方面,截至9月末,該行綠色信貸余額達(dá)到791.14億元,較上年末增幅28.79%;表內(nèi)綠色債券投資余額達(dá)到152.26億元,較上年末增幅31.84%;表外理財(cái)投資綠色債券余額達(dá)到22.76億元,較上年末增幅6.38%;綠色租賃余額達(dá)到156.28億元,較上年末增幅54.02%,實(shí)現(xiàn)綠色信貸、債券、租賃等領(lǐng)域規(guī)模的顯著增長。
該行全面深化零售轉(zhuǎn)型,聚焦價(jià)值創(chuàng)造,提升專業(yè)化運(yùn)營能力。截至9月末,該行零售金融資產(chǎn)(AUM)余額7856.58億元,較上年末增長5.33%;個(gè)人客戶數(shù)(不含信用卡客戶)2436.08萬戶,較上年末增長4.80%;個(gè)人貸款余額(不含信用卡)1882.96億元,其中房產(chǎn)按揭類貸款余額1003.66億元,前三季度累計(jì)房產(chǎn)按揭類貸款投放量較去年同期提升超40%。
與此同時(shí),該行存款付息率持續(xù)壓降,負(fù)債成本穩(wěn)中有降。截至9月末,該行人民幣儲(chǔ)蓄存款付息率較上年末壓降24BPs,2023年至今已累計(jì)下降43BPs,負(fù)債優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步強(qiáng)化。
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