近日，鄭州銀行對外披露了2025年三季度報告。公告顯示，截至2025年三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額7435.52億元，較上年末增長9.93%；前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入93.95億元，較上年同期增幅3.91%；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤22.79億元，較上年同期增幅1.56%。
對此，有資深業(yè)內(nèi)人士分析稱，當(dāng)銀行業(yè)在競爭不斷加劇的周期中尋找確定性時，鄭州銀行2025年三季報以“扎根區(qū)域經(jīng)濟(jì)、鍛造增長韌性”的敘事主線，交出了一份兼具規(guī)模厚度與戰(zhàn)略銳度的答卷。從資產(chǎn)跨越式增長筑牢服務(wù)根基，到多元業(yè)務(wù)協(xié)同鍛造盈利韌性，這家深耕本土的區(qū)域性銀行，正以“穩(wěn)”的底盤與“進(jìn)”的姿態(tài)，詮釋標(biāo)桿城商行的生存智慧與發(fā)展邏輯。
穩(wěn)增長與防風(fēng)險平衡：鄭州銀行的高質(zhì)量發(fā)展方程式
在銀行業(yè)普遍面臨息差收窄壓力的背景下，鄭州銀行前三季度卻逆勢實現(xiàn)了營收、歸母凈利潤雙增態(tài)勢，筑牢了盈利韌性基本盤。這份成績單的背后，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興賦能雙輪驅(qū)動的戰(zhàn)略定力。
傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)作為“壓艙石”，通過持續(xù)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模、夯實客群基礎(chǔ)，保障基礎(chǔ)盈利來源的穩(wěn)定增長。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，鄭州銀行吸收存款本金總額4595.18億元，比上年末增長13.59%，增量近550億元。尤為突出的是個人存款增速亮眼；此外，發(fā)放貸款及墊款總額4067.17億元，較上年末增長4.91%。
另一組數(shù)據(jù)也尤為亮眼，2025年前三季度，該行利息凈收入達(dá)78.16億元，同比增長5.83%，以穩(wěn)健的存貸款業(yè)務(wù)為根基，持續(xù)穩(wěn)固盈利基本盤；與此同時，非利息收入提升至15.79億元，通過財富管理、資產(chǎn)管理等多元化盈利渠道的持續(xù)拓展，有效對沖凈息差收窄帶來的經(jīng)營風(fēng)險，進(jìn)一步增強(qiáng)盈利穩(wěn)定性和抗周期能力。這種“傳統(tǒng)根基扎實、新興動能釋放”的收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，讓鄭州銀行在行業(yè)轉(zhuǎn)型周期中展現(xiàn)出更強(qiáng)的盈利韌性。
值得注意的是，在銀行業(yè)得零售者得天下的競爭中，鄭州銀行的零售轉(zhuǎn)型已從戰(zhàn)略布局邁向“成效收獲期”。三季度末，公司個人貸款余額963.06億元，較上年末增長5.88%；個人存款余額達(dá)2671.43億元，較年初增長22.44%。零售業(yè)務(wù)“貸款+存款”的雙增長，本質(zhì)是“獲客-留客”生態(tài)閉環(huán)的成果。
這一閉環(huán)的核心，是“市民管家、融資管家、財富管家、鄉(xiāng)村管家”四大場景的協(xié)同發(fā)力：當(dāng)“市民管家”打通醫(yī)保、社保等民生場景，金融服務(wù)自然嵌入市民日常，客戶黏性在“金融+生活”的融合中悄然增強(qiáng)；當(dāng)“融資管家”聚焦小微客群，通過線上化、智能化工具提升融資可獲得性與效率，融資難、融資慢的痛點被逐一破解；當(dāng)“財富管家”以定制化理財、資產(chǎn)配置服務(wù)滿足多元財富管理需求，財富管理也隨即升級為價值創(chuàng)造；當(dāng)“鄉(xiāng)村管家”推動金融服務(wù)下沉縣域，擴(kuò)大覆蓋半徑助力鄉(xiāng)村振興，金融服務(wù)的社會價值與商業(yè)價值實現(xiàn)雙向賦能。
從產(chǎn)品創(chuàng)新到場景嵌入，從渠道建設(shè)到體驗升級，零售生態(tài)的全鏈條構(gòu)建，最終讓客戶流量轉(zhuǎn)化為“資金留量”。個人存款22.44%的高增長，不僅是品牌黏性的直觀體現(xiàn)，更是普惠金融與財富管理協(xié)同發(fā)力的成果，當(dāng)客戶愿意將“錢袋子”托付給銀行，零售業(yè)務(wù)便成為穿越息差周期的增長新引擎，為盈利韌性注入源頭活水。
盈利韌性的另一面，是精細(xì)化管理的“降本增效”邏輯與風(fēng)險管控的“質(zhì)量提升”邏輯。
財報顯示，前三季度，全行業(yè)務(wù)及管理費支出22.43億元，同比壓降0.56億元，降幅為2.45%，成本收入比也較去年同期下降至23.99%。這一成效源于體制機(jī)制改革、科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品流程迭代的組合拳，通過對“對外客戶體驗第一、對內(nèi)提升效率第一”的踐行，鄭州銀行也讓其規(guī)模增長更具含金量。
而在風(fēng)險端，截至9月末，鄭州銀行撥備覆蓋率186.17%，較上年同期增長19.94個百分點；不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.1個百分點。彰顯其信用風(fēng)險管控能力的進(jìn)階，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張預(yù)留安全空間。精細(xì)管理與風(fēng)險管控的雙管齊下，也讓鄭州銀行在“穩(wěn)增長”與“防風(fēng)險”之間找到平衡，為長期健康發(fā)展筑牢“安全網(wǎng)”。
7435億資產(chǎn)跨越式增長 來自標(biāo)桿城商行的扎根與韌性
在2025年區(qū)域競爭加劇的金融競技場中，“穿越周期”成為每家銀行需要直面的核心命題。當(dāng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求深度碰撞，如何以金融服務(wù)錨定區(qū)域經(jīng)濟(jì)根系，同時鍛造自身增長韌性？
2025年三季度，鄭州銀行用一份“扎根與進(jìn)化”的成績單，為行業(yè)寫下生動注腳——從資產(chǎn)規(guī)模跨越式增長筑牢服務(wù)根基，到多元業(yè)務(wù)協(xié)同鍛造盈利韌性，這家深耕中原的全國首家“A+H”股上市城商行，正以“穩(wěn)”的底盤與“進(jìn)”的姿態(tài)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的土壤中探尋可持續(xù)發(fā)展密碼。
資產(chǎn)規(guī)模是銀行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的“硬實力”。2025年三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額攀升至7435.52億元，較年初增長9.93%，增速刷新歷史同期新高；前三季度資產(chǎn)增量671.87億元，相當(dāng)于去年同期的1.87倍。
這種跨越式增長絕非盲目擴(kuò)張，而是深度綁定地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的戰(zhàn)略選擇。當(dāng)資產(chǎn)底盤足夠厚實，鄭州銀行選擇將資金活水精準(zhǔn)注入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，信貸投放成為了連接金融與實體的核心紐帶。
據(jù)了解，該行持續(xù)聚焦河南省“7+28+N”重點產(chǎn)業(yè)鏈群及“三個一批”重點項目，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、城市更新等領(lǐng)域的融資支持，推動地方產(chǎn)業(yè)升級與結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
值得一提的是，在小微與民生領(lǐng)域，鄭州銀行則通過“千企萬戶大走訪”“一企一策”精準(zhǔn)紓困，綜合運用信貸、擔(dān)保、供應(yīng)鏈金融等工具緩解企業(yè)資金壓力，同時深度參與城市更新、民生工程等重大項目，為地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)提升注入金融動能。
以“產(chǎn)業(yè)+小微+民生”構(gòu)成的全方位信貸布局，讓金融活水既能澆灌重大項目的“大樹”，也滋潤小微企業(yè)的“幼苗”，更涵養(yǎng)了民生工程的“土壤”，彰顯服務(wù)實體的深度與溫度。
與資產(chǎn)端呼應(yīng)，截至2025年三季度末，該行負(fù)債總額6859.38億元，較年初增長10.62%，形成“資產(chǎn)-負(fù)債”良性協(xié)同。這種協(xié)同增長的底層邏輯，是鄭州銀行作為本土金融壓艙石的角色定位，以資產(chǎn)擴(kuò)張為服務(wù)實體注入資金“活水”，同時負(fù)債穩(wěn)固則保障了資金作為源頭活水的可持續(xù)性，讓服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)從戰(zhàn)略口號落地為可量化、可感知的金融實踐。
總體來看，鄭州銀行的三季報，是一部“扎根區(qū)域、鍛造韌性”的進(jìn)化論。當(dāng)行業(yè)競爭進(jìn)入深水區(qū)，作為全國首家“A+H”股上市的城商行標(biāo)桿，鄭州銀行用實踐證明，唯有深度綁定區(qū)域發(fā)展、精準(zhǔn)服務(wù)實體需求、持續(xù)推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，方能在周期波動中穿越迷霧，成為地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器與金融創(chuàng)新的試驗田。
這份成績單，不僅是鄭州銀行的成長注腳，更是區(qū)域金融高質(zhì)量發(fā)展的時代宣言——在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的土壤中扎根越深，穿越周期的韌性便生長得越茁壯。
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