紓困民企、小微政策密集出臺 銀行延伸普惠金融觸達(dá)性

　　2019年12月以來，關(guān)于支持民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展的政策文件、會議精神接踵而至。近年來，銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)紓困民企、小微取得顯著成效，但因綜合實力、資金成本、技術(shù)手段等差異，中小銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時仍面臨優(yōu)質(zhì)客戶獲取、成本收益平衡以及有效風(fēng)險管控等方面的壓力。

　　近日，《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者在北京調(diào)研時了解到，光大銀行(601818,股吧)根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢深耕細(xì)分市場，通過專營機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營銷客戶，有效延伸普惠金融觸達(dá)性。此外，該行利用金融科技等手段發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在獲客方面，實現(xiàn)批量化與優(yōu)質(zhì)化兼容，在支持企業(yè)發(fā)展和實現(xiàn)自身收益之間尋找平衡。

　　專營機(jī)構(gòu)對焦目標(biāo)客戶

　　在支持民企、小微等普惠金融業(yè)務(wù)中，國有大行因綜合實力強(qiáng)、資金成本低、技術(shù)先進(jìn)等往往占據(jù)主動性和優(yōu)勢，而股份制中小銀行面對大行的強(qiáng)勢競爭難免會經(jīng)歷“擠出效應(yīng)”。

　　光大銀行黨委委員兼北京分行黨委書記、行長曲亮在接受記者采訪時表示：“銀行應(yīng)打造分類分層差異化的普惠客群建設(shè)和服務(wù)機(jī)制。針對普惠金融特點，加強(qiáng)市場規(guī)劃，細(xì)分普惠客群，將普惠客戶按照行業(yè)、規(guī)模、風(fēng)險特征等要素進(jìn)行分類分層，實現(xiàn)批量開發(fā)，形成針對小微、‘三農(nóng)’、科技等重點領(lǐng)域普惠客戶的營銷指引和服務(wù)方案，建立健全線上線下一體化的業(yè)務(wù)渠道，不斷延伸服務(wù)觸角�！�

　　記者從光大銀行北京分行了解到，西直門支行為該行普惠金融專營支行，海淀支行成立了科技金融專營機(jī)構(gòu)——海淀中小企業(yè)信貸中心，為具有成長性和創(chuàng)新能力的科技型企業(yè)提供專業(yè)的金融支持。

　　“對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、高成長性、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)的高新技術(shù)企業(yè)，我們在充分考慮企業(yè)的行業(yè)特征、發(fā)展階段、經(jīng)營狀況等因素的基礎(chǔ)上，對其貸款進(jìn)行差異化定價，降低利率水平，并結(jié)合國家各項優(yōu)惠政策，為企業(yè)提供有力、實惠的資金支持，幫助企業(yè)有效控制融資成本，切實減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)�！� 光大銀行海淀支行負(fù)責(zé)人表示。

　　北京天工科儀空間技術(shù)有限公司（以下簡稱“天工科儀”）是一家高科技創(chuàng)新型企業(yè)，公司絕大部分員工是技術(shù)研發(fā)人員，其創(chuàng)始人為中科院某所所長助理，后離職創(chuàng)業(yè)。在初期的技術(shù)積累階段，主要工作聚焦在技術(shù)研發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)等方面，而在財務(wù)方面，該企業(yè)面臨資金特別是現(xiàn)金流壓力。

　　海淀支行負(fù)責(zé)人告訴記者：“海淀支行客戶經(jīng)理走訪后發(fā)現(xiàn)該企業(yè)技術(shù)能力強(qiáng)，科技含量較高，有一定發(fā)展空間。支行隨即聯(lián)系擔(dān)保公司及光大證券(601788,股吧)，擬從股權(quán)及債權(quán)為企業(yè)提供融資服務(wù)，企業(yè)也欣然接受。再次走訪后，銀行、擔(dān)保公司及證券公司組成的聯(lián)合營銷團(tuán)隊在股權(quán)融資、債權(quán)融資、公司治理及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等方面為企業(yè)出謀劃策�！�

　　此外，記者從另一家企業(yè)——北京華電光大環(huán)境股份有限公司了解到，該企業(yè)致力于大氣污染物治理，是華北電力大學(xué)貫徹產(chǎn)學(xué)研一體化而參股的環(huán)保高新技術(shù)企業(yè)。與天工科儀類似，該企業(yè)也為高新技術(shù)企業(yè)和國家政策支持的行業(yè)，但在融資方面經(jīng)驗較少。

　　該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“光大銀行在得知其有融資需求后，第一時間上門進(jìn)行服務(wù)。光大銀行的服務(wù)小組由西直門支行公司金融業(yè)務(wù)主管行長帶隊，參與人員有支行個貸中心主任、公司金融客戶經(jīng)理，其根據(jù)客戶的經(jīng)營情況、上下游客戶和融資需求，為企業(yè)量身定制了專門的金融服務(wù)方案，為解決企業(yè)融資問題出謀劃策，并指派專人負(fù)責(zé)公司的融資業(yè)務(wù)推進(jìn)落地�！�

　　科技助力供應(yīng)鏈金融

　　延伸普惠金融觸達(dá)性，批量化獲客十分關(guān)鍵。記者了解到，光大銀行西直門支行在與國家糧食和物資儲備局糧食交易協(xié)調(diào)中心（以下簡稱“國糧中心”）接觸過程中了解到該中心會員企業(yè)在政策糧交易過程中有短期快速的融資需求。

　　“獲得該需求后，我們積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新探索，針對合同履約環(huán)節(jié)設(shè)計推出了‘陽光e糧貸’融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品成為我行首個全流程在線化、且實現(xiàn)‘秒批、秒貸’的對公授信產(chǎn)品�！蔽髦遍T支行負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)本身面臨較高的信用風(fēng)險，那么銀行是如何做到“秒批、秒貸”？光大銀行北京分行普惠金融部負(fù)責(zé)人表示：“我行與國糧中心緊密合作，通過數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接，對授信客戶的經(jīng)營歷史進(jìn)行分析研究，并與國糧中心建立貨權(quán)監(jiān)管、資金監(jiān)管等多元化的風(fēng)控措施防范信用風(fēng)險�！�陽光e糧貸’通過系統(tǒng)對接及科技技術(shù)手段確�；�礎(chǔ)交易真實、信貸資金全流程監(jiān)管可視，從而大幅降低小微企業(yè)授信準(zhǔn)入門檻，項目項下小微企業(yè)融資觸達(dá)率超90%�！�

　　此外，提高業(yè)務(wù)效率成為普惠金融有效觸達(dá)這一客群的關(guān)鍵。西直門支行負(fù)責(zé)人表示：“依托政府平臺資信、真實交易場景及風(fēng)險特征提煉，通過模型審批與流程整合，實現(xiàn)了授信審批、貸款發(fā)放的系統(tǒng)自動化，業(yè)務(wù)處理效率提高數(shù)倍，‘受理、簽約、審批、放款’全流程周期由三天縮短至十分鐘�！�