如是金融研究院 作者:管清友
外交部美大司司長陸慷日前披露,美向很多盟友提出引渡孟晚舟,只有加拿大配合。事實(shí)上,這起事件背后,越來越凸顯的金融信息安全問題已經(jīng)成為中國金融乃至國家安全迫在眉睫的問題。
當(dāng)前世界面臨著百年未有之大變局,國內(nèi)國際雙循環(huán)已成為新背景下的發(fā)展新戰(zhàn)略。
雖然是以國內(nèi)大循環(huán)為主體,但絕不能狹隘理解為關(guān)起門來封閉地發(fā)展經(jīng)濟(jì),開放仍是應(yīng)有之義,而且是重要的連接器,必要性和重要性會(huì)進(jìn)一步凸顯。不僅要防止經(jīng)濟(jì)內(nèi)卷化,還要通過更高水平的對(duì)外開放聯(lián)通國際和國內(nèi)市場(chǎng),一帶一路和金融開放成為重要著力點(diǎn)。在開放的雙循環(huán)這一新格局下,疊加當(dāng)前復(fù)雜的全球局勢(shì),國家經(jīng)濟(jì)金融安全受到了高度關(guān)注,特別是金融信息安全問題,將倒逼金融治理能力提升。
主要原因有三:
一是近來逆全球化盛行,保護(hù)主義抬頭,全球地緣政治風(fēng)險(xiǎn)升級(jí),中美貿(mào)易戰(zhàn)已經(jīng)從單純的貿(mào)易戰(zhàn)升級(jí)為科技戰(zhàn),未來還可能演化為金融戰(zhàn)。相信很多人都知道金融戰(zhàn)是當(dāng)年日本在日美貿(mào)易戰(zhàn)潰敗的直接原因,因此對(duì)于金融這張重要而脆弱的牌,一定要用好打好,決不能被反噬;
二是在全球化企業(yè)出海走出去的過程中,外資銀行的重大金融信息風(fēng)險(xiǎn)事件屢見不鮮,比如匯豐銀行泄露客戶華為的重要信息配合美國構(gòu)陷孟晚舟、中石油子公司匯豐銀行賬戶巨額資金被馬來西亞政府扣押等等,造成的損失不可估量,且難以挽回;
三是外資金融引進(jìn)過程中,如果缺乏有效的防范、預(yù)警和監(jiān)管機(jī)制,很容易“引狼入室”。2020年也被稱作“外資元年”,推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革,讓金融監(jiān)管跟上對(duì)外開放的步伐,十分必要。其實(shí)不單是外資銀行有金融信息風(fēng)險(xiǎn),最典型的當(dāng)屬2010年沸沸揚(yáng)揚(yáng)的香港花旗銀行事件,超過60萬名客戶資料被泄露后資金回流內(nèi)地,國內(nèi)銀行泄露客戶資料也是司空見慣,比如某脫口秀演員個(gè)人信息遭中信銀行(601998,股吧)泄露,銀行被舉報(bào)后竟辯稱是為了配合大客戶要求,引發(fā)眾怒,在一片討伐聲中,對(duì)應(yīng)支行行長被撤職。
毋庸置疑,對(duì)于故意泄露重要金融信息、嚴(yán)重?fù)p害中國利益的外資金融機(jī)構(gòu),必須嚴(yán)懲不貸,以儆效尤。這是新時(shí)代大國金融安全的應(yīng)有之義。
更為重要的,開放的雙循環(huán)下,經(jīng)濟(jì)金融安全關(guān)乎命脈。
從上述分析可知,開放的雙循環(huán)下經(jīng)濟(jì)金融安全的重要性不言而喻,尤其是近期的高層會(huì)議也是密集提及安全問題,7月30日中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展必須要更為安全,8月24日習(xí)總書記在主持召開經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域?qū)<易剷?huì)時(shí)再次重申重視安全,統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的關(guān)系。表明隨著金融開放的加速,必須加快金融監(jiān)管國際化進(jìn)程,堅(jiān)守底線,防范金融風(fēng)險(xiǎn),竭盡全力保障金融信息安全。
當(dāng)然,在目前復(fù)雜的內(nèi)外局勢(shì)下,在金融開放中保障金融安全難度更大,一方面,需要完善監(jiān)管體系,確保監(jiān)管能力和對(duì)外開放水平相適應(yīng)相匹配,對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是外資金融機(jī)構(gòu)形成有效約束;另一方面,需要提升企業(yè)特別全球化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),引導(dǎo)其具備選擇安全的金融合作伙伴的能力。這無疑對(duì)金融監(jiān)管形成了更大的挑戰(zhàn),離不開組織機(jī)構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管、金融開放和全球化企業(yè)的多方支持和配合。現(xiàn)階段,保障全球化企業(yè)的金融信息安全可從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)突破。
第一,設(shè)立專屬的組織機(jī)構(gòu),協(xié)助全球化企業(yè)解決爭(zhēng)議,更高效參與全球治理。隨著中資企業(yè)走出去步伐明顯加快,會(huì)遇到更多形形色色的問題,但由于我國參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定的水平低,在處理國內(nèi)治理和全球治理、境內(nèi)利益和海外利益等關(guān)系的過程中,尤其是遭遇外交、司法、金融等問題時(shí),企業(yè)對(duì)外溝通和應(yīng)對(duì)能力相對(duì)不足,十分被動(dòng),進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)品牌國際化戰(zhàn)略受阻。而且從國內(nèi)部委職能來看,外交部主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)國際關(guān)系,商務(wù)部主要負(fù)責(zé)國際貿(mào)易,銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重心主要在國內(nèi),缺乏專屬的組織機(jī)構(gòu)就全球化爭(zhēng)議,特別是外資金融機(jī)構(gòu)信息安全問題,進(jìn)行溝通協(xié)助,導(dǎo)致爭(zhēng)議時(shí)常被擱置,全球化進(jìn)程受阻,損失慘重。而且中國也沒有“長臂管轄權(quán)”,對(duì)于部分外資機(jī)構(gòu)有些鞭長莫及,為此,需要積極參與全球治理,提升全球治理能力,參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定,掌握更多話語權(quán),推動(dòng)多邊合作,并設(shè)立專門的組織機(jī)構(gòu)來幫助全球化企業(yè)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào),切實(shí)保護(hù)企業(yè)利益。
第二,融合國際視野,健全并完善金融監(jiān)管體系,加速金融監(jiān)管國際化進(jìn)程。原本金融就在經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動(dòng)全身的重要地位,金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在不斷深化。金融開放提速后,不但要履行WTO承諾,落實(shí)外資金融機(jī)構(gòu)“國民待遇”,還要完善宏觀審慎管理,加強(qiáng)金融監(jiān)管的制度建設(shè)、能力建設(shè),保障監(jiān)管體系的完整性和協(xié)調(diào)性,確保監(jiān)管無盲區(qū),對(duì)于在“雙循環(huán)”格局中損害中國企業(yè)及個(gè)人利益的金融行為要有制度性保障,并加大監(jiān)管執(zhí)行力度。同時(shí)也要確保監(jiān)管能力與對(duì)外開放水平相匹配,與國際接軌,加強(qiáng)國際監(jiān)管合作。比如前期受瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假影響,不少中概股無端受到嚴(yán)重波及,證監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)跨境監(jiān)管合作,在保障國家安全的前提下,對(duì)審計(jì)底稿進(jìn)行“脫敏”處理,允許美方抽檢任一國有中概股,就是一個(gè)很積極的信號(hào)。
第三,細(xì)化外資金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí),加大信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,為選擇金融機(jī)構(gòu)提供重要參考。金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和用戶都有著極其重要的意義,對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu),可基于評(píng)級(jí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化、針對(duì)性的分類監(jiān)管;對(duì)于金融機(jī)構(gòu),是金融資源分配和金融展業(yè)的重要依據(jù);對(duì)于用戶,特別是全球化企業(yè),是選擇金融機(jī)構(gòu)的重要參考。目前銀行、券商、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)都已有監(jiān)管評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí),主要是針對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu),側(cè)重于銀行的經(jīng)營管理和資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)估,對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)等金融安全指標(biāo)關(guān)注度不高,未能對(duì)用戶選擇提供很好的參考。以銀行為例,對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)有監(jiān)管評(píng)級(jí),由監(jiān)管部門評(píng)定,監(jiān)管評(píng)級(jí)2113體系主要參照美國的CAMELS評(píng)級(jí)體系,基于巴塞爾協(xié)議III,高度關(guān)注資本充足狀況(20%),還有資產(chǎn)質(zhì)量(20%)、經(jīng)營管理狀況(25%)、盈利能力(10%)、流動(dòng)性(15%)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性(10%)等指標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估只是經(jīng)營管理狀況十個(gè)細(xì)分指標(biāo)的一個(gè),比重特別低。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有主體評(píng)級(jí),由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定,對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債融資至關(guān)重要,重點(diǎn)評(píng)判的是銀行償還債務(wù)的能力。但對(duì)于用戶的銀行評(píng)級(jí)尚屬空白,只得被動(dòng)參考監(jiān)管評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí),由于各方關(guān)注點(diǎn)不同,并不能提供全面的決策依據(jù)。因此建議形成行業(yè)共識(shí),完善對(duì)用戶端的金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí),特別是外資金融機(jī)構(gòu),加大信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,為企業(yè)和個(gè)人選擇金融機(jī)構(gòu)提供指導(dǎo)。信用評(píng)級(jí)完善對(duì)外發(fā)布后, 定期進(jìn)行調(diào)整更新,對(duì)于有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等行為的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)果斷調(diào)低其信用評(píng)級(jí)并予以公示。
第四,推動(dòng)金融雙向開放,引導(dǎo)中資金融機(jī)構(gòu)走出去,為全球化企業(yè)提供更好的服務(wù)保障。 從2018年習(xí)總書記在博鰲論壇宣布擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外力度后,逐步取消外資股比限制、放寬銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨等外資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件,金融開放明顯加速,外資加快入局。但金融開放是雙向的,積極引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),中資金融機(jī)構(gòu)走出去的步伐相對(duì)遲緩,進(jìn)度明顯滯后。目前被引入的外資金融機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)了國民待遇,理論上中資銀行到美國展業(yè)也是允許的,幾乎沒有任何門檻,但在實(shí)際執(zhí)行過程中,卻困難重重,主要是還是面臨著多重監(jiān)管,導(dǎo)致整體布局不平衡,在廣度和深度上都稍顯欠缺,未能為充分服務(wù)好中國全球化企業(yè)。還有券商,實(shí)際監(jiān)管要求更高,有的歸屬于美國證監(jiān)會(huì),有的規(guī)美聯(lián)儲(chǔ),由于國內(nèi)券商和銀行通常都會(huì)有一定的聯(lián)系,即使銀行未實(shí)際參與管理,券商也會(huì)被視作“銀行控股公司”,申請(qǐng)業(yè)務(wù)牌照十分困難,所以至今尚未有中國券商在美國獲得承銷牌照。未來應(yīng)多與美聯(lián)儲(chǔ)等監(jiān)管部門保持溝通,充分基于實(shí)際情況,合理監(jiān)管,支持中資機(jī)構(gòu)展業(yè)。
第五,提高全球化企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),在做好自身風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí),謹(jǐn)慎選擇外資金融合作伙伴。對(duì)于企業(yè)特別是全球化企業(yè),一方面要提升參與國際競(jìng)爭(zhēng)能力和防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力,加強(qiáng)企業(yè)自律管理,確保自身健康發(fā)展;另一方面,主動(dòng)建立起防范金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),謹(jǐn)慎選擇外資金融合作伙伴,一定要全面做好盡調(diào),對(duì)于歷史有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等不法行為或有信用風(fēng)險(xiǎn)記錄的金融機(jī)構(gòu),一定要避而遠(yuǎn)之。
最新評(píng)論