銀行股東問題頻現(xiàn) 央行強化公司治理

2020-10-25 00:24:29 中國經(jīng)營網(wǎng)  張漫游

  近段時間以來,銀行股權(quán)拍賣又迎來小高潮。據(jù)《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者不完全統(tǒng)計,截至10月22日,正在阿里司法平臺上進行股權(quán)司法拍賣的銀行共11家,包括葫蘆島銀行、福建海峽銀行、湖北銀行等;在即將開始的銀行股權(quán)拍賣中,有包括錫商銀行、河北銀行等在內(nèi)的共160條鏈接。

  “銀行股權(quán)拍賣頻繁,一方面是‘夾逼’不合格的股東出局,引入更合適的股東入場;另一方面,也說明中小銀行的公司治理仍存在一定問題!鄙綎|財經(jīng)大學(xué)當代金融研究所所長陳華表示。

  10月16日,中國人民銀行公布了《中華人民共和國商業(yè)銀行法(修改建議稿)》(以下簡稱“《修改建議稿》”),向社會公開征求意見,其中單獨增設(shè)了“商業(yè)銀行的公司治理”章節(jié),強化了對銀行股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容。

  銀行股數(shù)次流拍?

  阿里司法拍賣平臺顯示,截至10月22日,正在進行股權(quán)司法拍賣的鏈接共25條,其中13條的拍賣標的都是葫蘆島銀行。

  據(jù)悉,上述13份葫蘆島銀行股權(quán)將在12月拍賣,每份股權(quán)數(shù)量均為500萬股,合計6500萬股,每份股權(quán)的起拍價格為1082萬元。
此次銀行股權(quán)拍賣方是該行第十大股東沈陽亞歐工貿(mào)集團有限公司(以下簡稱“沈陽亞歐工貿(mào)”)。根據(jù)葫蘆島銀行2019年年報,自2013年開始沈陽亞歐工貿(mào)即為該行股東,截至2019年末,沈陽亞歐工貿(mào)持有該行7800萬股股權(quán),持股比例為3.89%。天眼查信息顯示,沈陽亞歐工貿(mào)曾在2016年和2017年被列為失信人,且與葫蘆島銀行之間存在多起糾紛。

  近日,針對葫蘆島銀行此次拍賣的具體情況,記者聯(lián)系了該行,不過截至發(fā)稿,記者并未收到葫蘆島銀行的回應(yīng)。

  麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為,嚴謹來說,如要判定該公司股東治理存在問題,應(yīng)當滿足一些基本條件,一是被頻繁拍賣的股權(quán)達到一定比例,如果被拍賣股權(quán)占比過小,公司管理層、實控人均未產(chǎn)生實際變化,那么不構(gòu)成重大不利影響;二是銀行股權(quán)拍賣的緣由,除了正常的市場流通,如產(chǎn)生司法糾紛,甚至影響到除銀行股權(quán)以外的其他銀行經(jīng)營項目,那么可以說明存在一定問題,有“提款機”嫌疑。

  值得一提的是,此次拍賣是葫蘆島銀行這6500萬股今年的第三次拍賣。此前兩次拍賣時間分別為今年的7月30日和9月5日,但都因無人接盤而流拍。在此次拍賣中,該行每500萬股的起拍價格為1082萬元,較第一次7月30日起拍價已經(jīng)大幅下滑,阿里司法拍賣平臺顯示,該行每500萬股股權(quán)的評估價值為1415萬元。

  “銀行股權(quán)拍賣頻現(xiàn)與銀行低估值都同樣是歷史存在的問題,是市場化機制下供求失衡的一種外在表現(xiàn),在監(jiān)管加強股權(quán)管理后,接盤方的門檻進一步提升,個人預(yù)計銀行股權(quán)拍賣頻現(xiàn)流拍或降價這一現(xiàn)象仍將延續(xù)!碧K筱芮如是說。

  陳華亦指出,今年全球經(jīng)濟不景氣,加上疫情影響,經(jīng)濟下行壓力加大,銀行不良資產(chǎn)大幅增加!般y行特別是中小銀行的估值降低,加上監(jiān)管層對股東的條件調(diào)高,適合做銀行股東的市場主體減少,競爭有所弱化。所以,銀行股權(quán)流拍甚至降價,也是市場的理性選擇。”

  銀行股東治理存三大問題

  中原銀行首席經(jīng)濟學(xué)家王軍告訴記者,目前,銀行股東治理主要還存在三方面問題,一是各類股東,特別是一般中小股東參與公司治理的積極性、主動性不夠,對于銀行董、監(jiān)、高的制衡與監(jiān)督作用發(fā)揮得不夠理想,行使相應(yīng)權(quán)利的保障條件仍需進一步完善;二是關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)質(zhì)押不規(guī)范,部分股東違規(guī)入股、過度銀行干預(yù)經(jīng)營管理等問題較為突出;三是很多獨立董事和外部監(jiān)事的專業(yè)素質(zhì)不夠,往往代表部分股東利益,而非維護中小投資者利益。

  為了進一步強化股東治理,在近期央行公布的《修改建議稿》中,亦對股東治理內(nèi)容進行了完善。

  記者注意到,在《修改建議稿》中,增設(shè)了第三章“商業(yè)銀行的公司治理”,并詳細規(guī)定了關(guān)于股東和控股股東的義務(wù)和禁止性行為、內(nèi)部控制組織架構(gòu)、建立獨立的內(nèi)部審計管理體系和報告制度、信息披露管理制度、激勵約束機制以及關(guān)聯(lián)交易管理制度等內(nèi)容。

  據(jù)悉,《商業(yè)銀行法》1995年施行,2003年、2015年兩次修訂。中國銀行研究院博士后李夢宇認為,在過去5年間,商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化,凈息差縮窄、非息業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴,為銀行的盈利能力帶來更高挑戰(zhàn);近1~2年內(nèi),部分中小城商行在經(jīng)濟下行期,出現(xiàn)了股東、流動性、資本上的問題,如包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行、陽泉市商業(yè)銀行等,中小銀行風(fēng)險事件暴露了部分銀行公司治理機制的缺乏。

  “股東亂象頻發(fā)反映了銀行董事會、監(jiān)事會并未發(fā)揮應(yīng)有職能,形成對股東權(quán)利的有效約束。因此,強化董事會、監(jiān)事會的監(jiān)督作用,規(guī)范股東行為等將對銀行公司治理產(chǎn)生積極影響。將相關(guān)行為納入法律監(jiān)管框架,有助于我國中小銀行優(yōu)化公司治理機制,規(guī)范經(jīng)營行為,長期穩(wěn)定健康發(fā)展!崩顗粲钫f。

  蘇筱芮亦認為,增加對銀行股東的監(jiān)管內(nèi)容,既是對歷史工作經(jīng)驗的總結(jié),也是完善銀行股權(quán)治理的現(xiàn)實需要!吧虡I(yè)銀行法修改建議稿中的新增內(nèi)容,僅僅是近期監(jiān)管加強商業(yè)銀行股權(quán)管理的一個縮影,無論是較為早期的‘兩參一控’,還是今年第三季度出臺的金控管理辦法,無不體現(xiàn)出監(jiān)管整肅銀行股權(quán)的堅決態(tài)度,因此,個人對此次監(jiān)管增加的內(nèi)容并不感到意外,這與此前監(jiān)管釋放過的信號高度關(guān)聯(lián),本質(zhì)上體現(xiàn)了銀行股權(quán)管理工作的全面性與持續(xù)性!

(責任編輯:韓明 )
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