為堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的部署，近日交通銀行根據(jù)人民銀行及銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)通知精神及相關(guān)監(jiān)管要求，研究制定了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），推出14條舉措，以不斷提高服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，確保普惠小微企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款增量擴(kuò)面，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
《意見(jiàn)》從牢固樹(shù)立服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)理念，完善盡職免責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋增強(qiáng)敢貸信心，考核激勵(lì)引導(dǎo)激發(fā)愿貸動(dòng)力，保障信貸供給夯實(shí)能貸基礎(chǔ)，加強(qiáng)數(shù)字化能力建設(shè)提升會(huì)貸水平，加強(qiáng)組織實(shí)施確保實(shí)效六個(gè)方面提出14條具體措施。
完善機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心
持續(xù)營(yíng)造盡職免責(zé)的信貸文化氛圍，適當(dāng)提高免責(zé)和減責(zé)比例；無(wú)明顯證據(jù)表明失職的均認(rèn)定為盡職；進(jìn)一步將盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機(jī)結(jié)合，相關(guān)業(yè)務(wù)在不良貸款容忍度范圍內(nèi)，則可減輕或免于追責(zé)。
完善全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理，提升數(shù)字化風(fēng)控能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)模型、授信準(zhǔn)入策略迭代優(yōu)化，完善反欺詐和線上業(yè)務(wù)監(jiān)控體系，打造智能化貸后管理系統(tǒng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析手段精準(zhǔn)鎖定潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)小微信貸業(yè)務(wù)資金流向、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資信等異常情況的自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)防信貸資金流入違規(guī)領(lǐng)域，嚴(yán)禁虛構(gòu)貸款用途套利。
進(jìn)一步提高不良貸款處置質(zhì)效，給予普惠小微高于總體貸款不良率的產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)容忍度；綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組加固、司法訴訟、轉(zhuǎn)讓核銷(xiāo)等手段加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解，提高處置質(zhì)效。
考核引導(dǎo)，激發(fā)愿貸動(dòng)力
加大貸款定價(jià)及減費(fèi)讓利支持力度，在繼續(xù)把監(jiān)管政策收益全部獎(jiǎng)勵(lì)給分行的基礎(chǔ)上，新增對(duì)重點(diǎn)客群的額外補(bǔ)貼；確保2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年進(jìn)一步下降。持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利要求，受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，鼓勵(lì)實(shí)行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費(fèi)，減免罰息，減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。
完善績(jī)效考核及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)小微制造業(yè)、首貸戶、信用貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的考核引導(dǎo)；將普惠金融監(jiān)管指標(biāo)完成情況與交行各分支機(jī)構(gòu)班子和主要負(fù)責(zé)人的年度考核掛鉤；分支機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)情況與其績(jī)效考核結(jié)果掛鉤，作為薪酬配置的主要依據(jù)之一；增加普惠條線的專項(xiàng)激勵(lì)工資。
保障信貸供給，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
拓寬多元化信貸資金來(lái)源渠道，充分運(yùn)用降準(zhǔn)釋放的長(zhǎng)期資金和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，盤(pán)活信貸資源；增加小微金融債券發(fā)行規(guī)模，2022年計(jì)劃安排發(fā)行600億元，較上年進(jìn)一步增加50%；設(shè)立普惠型小微專項(xiàng)信貸資源，加強(qiáng)對(duì)東北、西北�。▍^(qū)）的信貸供給保障，資源配置向重點(diǎn)地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)與行業(yè)等傾斜。
打造小微金融綜合服務(wù)體系，持續(xù)推進(jìn)全員做普惠及客戶經(jīng)理隊(duì)伍融合發(fā)展，推廣貸后監(jiān)控集中管理，讓一線客戶經(jīng)理有更多的精力投入客戶服務(wù)；提升線上服務(wù)及疫情應(yīng)對(duì)能力，廣泛對(duì)接各類政府、園區(qū)、商協(xié)會(huì)等渠道，做好“專精特新”、科創(chuàng)、制造業(yè)等重點(diǎn)客群服務(wù)；深入各類批發(fā)商圈，對(duì)接商業(yè)協(xié)會(huì)，重點(diǎn)關(guān)注米面糧油等民生領(lǐng)域。
促進(jìn)銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，要求各區(qū)域分行與當(dāng)?shù)貒?guó)擔(dān)、農(nóng)擔(dān)等重點(diǎn)政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立全面合作關(guān)系，推廣“見(jiàn)貸即擔(dān)”擔(dān)保模式合作，開(kāi)展“見(jiàn)擔(dān)即貸”業(yè)務(wù)，提高融資服務(wù)效率。
強(qiáng)化數(shù)字建設(shè)，提升會(huì)貸水平
加快小微服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)完善“線上標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品+場(chǎng)景定制產(chǎn)品”的線上產(chǎn)品體系，通過(guò)線上標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品支持普惠金融擴(kuò)面增量，擴(kuò)大主動(dòng)授信、隨借隨還類產(chǎn)品服務(wù)的覆蓋面；利用場(chǎng)景數(shù)據(jù)實(shí)施差異化準(zhǔn)入和核額，更有針對(duì)性的服務(wù)制造業(yè)、科技、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈、雙創(chuàng)、綠色發(fā)展、特色商戶、新市民等重點(diǎn)領(lǐng)域；推廣“一點(diǎn)接入，輻射全國(guó)”的線上產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)模式。
積極推動(dòng)涉企信用信息共享應(yīng)用，深化稅務(wù)、工商、征信等全國(guó)性數(shù)據(jù)在普惠業(yè)務(wù)的應(yīng)用，通過(guò)線上模式擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面；加快推進(jìn)與各地發(fā)改委、公共信用信息中心等平臺(tái)合作。
加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度，加強(qiáng)信用貸款、小微制造業(yè)、首貸客戶的拓展和投放力度；進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大制造業(yè)、科技、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈、雙創(chuàng)、綠色發(fā)展、特色商戶、新市民等重點(diǎn)領(lǐng)域拓展力度，增強(qiáng)普惠金融覆蓋面。
全面支持困難行業(yè)企業(yè)紓困發(fā)展，對(duì)2022年末前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，結(jié)合小微客戶實(shí)際，主動(dòng)提供延期還本付息服務(wù)、應(yīng)延盡延，保障客戶征信權(quán)益；積極利用各級(jí)政府推出的紓困幫扶基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政貼息等政策，多種方式支持小微企業(yè)紓困發(fā)展。
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