嚴(yán)控信用卡資金用途 建行:違規(guī)使用可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗,還將采取降額、?ǖ却胧

2022-07-22 17:55:14 每日經(jīng)濟(jì)新聞  肖世清

  在銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)后,各家銀行紛紛發(fā)布公告響應(yīng),規(guī)范信用卡資金流向。

  近日,建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》,規(guī)定信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

  每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿

  在銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)后,各家銀行紛紛發(fā)布公告響應(yīng),規(guī)范信用卡資金流向。

  近日,建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》,規(guī)定信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

  與此同時(shí),建設(shè)銀行(SH601939,股價(jià)5.58元,市值1.40萬(wàn)億元)還在公告中強(qiáng)調(diào),若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗,該行可采取包括但不限于降額、?ā⒔K止分期等相關(guān)措施。

  建行信用資金不得用于購(gòu)房、理財(cái)?shù)?/STRONG>

  事實(shí)上,在銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《通知》之前,兩部門一直嚴(yán)打信用卡資金違規(guī)流入樓市、股市等領(lǐng)域。

  就建行發(fā)布的公告看來(lái),其限制信用卡資金流入的領(lǐng)域更為細(xì)致。公告指出,該行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財(cái)類商戶、境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶進(jìn)行交易。

  除此之外,建設(shè)銀行還對(duì)境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶、境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶、境內(nèi)納稅類商戶以及境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領(lǐng)域進(jìn)行了交易額度限制。

  其中,在境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶交易的,單筆交易金額不得超過(guò)3萬(wàn)元人民幣,日累計(jì)交易金額、月累計(jì)交易金額、半年累計(jì)交易金額均不得超過(guò)5萬(wàn)元,年累計(jì)交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元。

  境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶和境內(nèi)納稅類商戶日累計(jì)交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣;批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。

  與此同時(shí),建行在公告中提醒用戶,若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗,該行可采取包括但不限于降額、?ā⒔K止分期等相關(guān)措施。為保證用戶正常使用該行信用卡,請(qǐng)用戶務(wù)必保留與信用卡交易用途相符合的交易憑證,以便該行及時(shí)核實(shí)。

  招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示,建行上述措施是要推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)回歸本源,信用卡本質(zhì)上主要用于消費(fèi),兼具小額消費(fèi)信貸、支付結(jié)算功能等。實(shí)際上,信用卡資金不能用于購(gòu)房、理財(cái)、炒股等一直是監(jiān)管明文規(guī)定的。此次,建進(jìn)行集中強(qiáng)調(diào)并提出一些細(xì)化的要求,更便于實(shí)踐中執(zhí)行。

  董希淼建議,對(duì)用戶來(lái)說(shuō),信用卡是要科學(xué)、合法合規(guī)使用,不能用于違規(guī)套現(xiàn),不能套取信用卡資金用于炒房、炒股,違規(guī)套現(xiàn)信用卡使用有可能會(huì)受到限制,甚至還可能承擔(dān)法律責(zé)任,比如說(shuō)套現(xiàn)金額過(guò)大,長(zhǎng)期不還可能就涉及信用卡詐騙等。

  專家:信用卡新規(guī)就是讓其回歸產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷

  在建行發(fā)布公告之前,光大銀行(601818)信用卡中心發(fā)布通知指出,為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的資金安全和合法權(quán)益,根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求該行將陸續(xù)對(duì)客戶名下長(zhǎng)期不交易卡片暫停用卡服務(wù)。

  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,央行、銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理,連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%,附加政策功能的信用卡除外。超過(guò)該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。未來(lái)銀保監(jiān)會(huì)還將動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn),不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

  此前,光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)每經(jīng)記者表示,長(zhǎng)期睡眠卡,對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)可能被不法分子盜用、盜刷風(fēng)險(xiǎn),如果信用卡有年費(fèi),容易導(dǎo)致個(gè)人征信受損;信用卡過(guò)多也可能導(dǎo)致個(gè)人過(guò)度負(fù)債等。對(duì)于發(fā)卡行來(lái)說(shuō),盡管發(fā)卡規(guī)模上去了,但過(guò)量發(fā)卡導(dǎo)致資金成本上升,不利于信用卡風(fēng)險(xiǎn)增加銀行系統(tǒng)負(fù)擔(dān),造成資源浪費(fèi)。

  周茂華稱,信用卡新規(guī)就是讓信用卡回歸產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷,回歸小額信貸消費(fèi)功能。有效防范信用卡資金違規(guī)使用造成潛在風(fēng)險(xiǎn),例如:此前有出現(xiàn)信用卡資金違規(guī)流入樓市及金融市場(chǎng),可能助長(zhǎng)局部泡沫風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控造成困難;容易導(dǎo)致信用卡消費(fèi)者過(guò)度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)合力堵住潛在風(fēng)險(xiǎn)“漏洞”,推動(dòng)國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
看全文
寫評(píng)論已有條評(píng)論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評(píng)論

查看剩下100條評(píng)論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀