近日,聯(lián)合資信通過對(duì)新疆銀行主體及其相關(guān)債券的信用狀況進(jìn)行跟蹤分析和評(píng)估,確定維持新疆銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為AA+,維持“22新疆銀行二級(jí)01”(10億元)“22新疆銀行二級(jí)02”(5億元)信用等級(jí)為AA,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信表示, 2021年以來,新疆銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快、撥備覆蓋率以及資本充足率保持較好水平,國(guó)有法人股占比較高且股東支持力度較大等方面的優(yōu)勢(shì)。同時(shí),聯(lián)合資信也關(guān)注到,新疆銀行信貸投放行業(yè)集中度較高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓、核心競(jìng)爭(zhēng)力仍處于培育階段以及盈利水平有待提升等因素對(duì)新疆銀行信用水平可能帶來的不利影響。
信貸面臨行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)質(zhì)量承壓
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,新疆銀行資產(chǎn)總額720.31億元,貸款及墊款凈額 364.77 億元,較上年末增長(zhǎng) 39.65%。貸款行業(yè)分布方面,受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及政策指引影響,新疆銀行對(duì)小微企業(yè)支持力度較大,因此批發(fā)零售業(yè)貸款投放力度加大,其集中度提升較快,其次制造業(yè)和房地產(chǎn)投放力度較大,前五大貸款投向行業(yè)占比較高,面臨一定行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)。
貸款客戶集中度方面,2021年,新疆銀行貸款客戶集中度整體有所上升,前十大單一最大貸款均為正常類貸款,貸款客戶集中風(fēng)險(xiǎn)不顯著。新疆銀行審慎管理大額貸款投放,2021年末大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面,2021 年,新疆銀行將海航控股(600221)新疆分公司以及烏魯木齊航空的信貸資產(chǎn)下調(diào)至不良,導(dǎo)致其不良貸款規(guī)模和不良貸款率均明顯上升,截至2021年末,新疆銀行不良貸款率1.57%,較上年末上漲1.38個(gè)百分點(diǎn)。
資本充足水平方面,2021年,新疆銀行主要通過利潤(rùn)留存的方式補(bǔ)充資本,考慮業(yè)務(wù)擴(kuò)張以及盈利水平較低影響,其資本充足率有所下滑,但資本仍保持較充足水平。截至 2021年末,新疆銀行資本充足率為12.64%,一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為11.44%,資本水平較為充足,但隨著業(yè)務(wù)開展或面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。
聯(lián)合資信表示,新冠肺炎疫情沖擊、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等因素給新疆銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定挑戰(zhàn),未來其資產(chǎn)質(zhì)量及盈利水平需保持關(guān)注。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待調(diào)整 核心競(jìng)爭(zhēng)力尚待培育
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面,新疆銀行重點(diǎn)發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款及小額抵押貸款等業(yè)務(wù)品種,實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款規(guī)?焖僭鲩L(zhǎng)。截至2021年末,新疆銀行個(gè)人貸款總額76.66億元,占貸款總額的20.43%;其中,個(gè)人住房按揭貸款總額29.02億元,占貸款總額的7.74%。
儲(chǔ)蓄存款方面,2021年,新疆銀行依托于良好客戶基礎(chǔ)開展特色化營(yíng)銷,通過場(chǎng)景化建設(shè)、沙龍活動(dòng)等方式豐富營(yíng)銷手段,儲(chǔ)蓄存款規(guī)模呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì),截至2021年末,新疆銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)模192.10億元,其中個(gè)人定期存款規(guī)模171.58億元,占比89.32%,同比增長(zhǎng)108.62%。
聯(lián)合資信指出,個(gè)人存、貸款業(yè)務(wù)規(guī)模均有所提升;但受制于成立時(shí)間較短、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)少及相關(guān)科技信息系統(tǒng)建設(shè)尚不完善,個(gè)人銀行業(yè)務(wù)整體規(guī)模不大。在利率市場(chǎng)化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇及互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來沖擊的背景下,新疆銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力有待檢驗(yàn)。
公司貸款業(yè)務(wù)方面,針對(duì)小微企業(yè)陸續(xù)推出“房抵貸”“商圈貸”“循環(huán)貸”等貸款產(chǎn)品,較好滿足小微企業(yè)的融資需求。2021 年以來,新疆銀行共對(duì) 285 戶小微企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)支持,合計(jì)貸款規(guī)模51.69 億元,同比增長(zhǎng) 176%。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面,同業(yè)業(yè)務(wù)與投資資產(chǎn)規(guī)模有所提升。截至 2021 年末,新疆銀行同業(yè)資產(chǎn)凈額為 82.47 億元,同比上升 74.86%。投資結(jié)構(gòu)仍以債券類資產(chǎn)為主,非標(biāo)產(chǎn)品規(guī)模逐步壓降,但仍存在一定規(guī)模,未來仍需關(guān)注其給信用風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的壓力。
聯(lián)合資信表示,新疆銀行前期業(yè)務(wù)發(fā)展較為依賴公司類業(yè)務(wù),個(gè)人業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較為薄弱,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待調(diào)整,同時(shí)考慮到其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)及發(fā)展規(guī)模尚需經(jīng)歷一定過程,其核心競(jìng)爭(zhēng)力尚待培育。
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