延期貸款正常計息，免收罰息……近日，為最大限度減少疫情對經濟社會發(fā)展影響，幫助市場主體紓困解難，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市積極應對疫情影響助企紓困的若干措施》（以下簡稱“助企紓困‘新12條’”）推動經濟回穩(wěn)向上。在政策下發(fā)后，北京地區(qū)多家銀行開始行動，12月15日，北京商報記者從北京地區(qū)部分銀行處獲悉，已有銀行推出對延期貸款，不單獨因疫情因素下調風險分類，縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)等相關措施助企紓困。
多措并舉助企紓困
對企業(yè)來說“融資難”是普遍存在的問題，為了緩解企業(yè)資金壓力，助企紓困“新12條”指出，對小微企業(yè)貸款實施延期還本付息政策。對于2022年四季度到期的、因疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經營性貸款），鼓勵銀行業(yè)金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。
助企紓困“新12條”發(fā)布后，已有銀行陸續(xù)推出了相關扶持政策。北京商報記者從中信銀行(601998)北京分行處了解到，該行進一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度，持續(xù)做好個貸客戶的延期還本付息服務。通過下發(fā)向受疫情影響個貸客戶實施延期還本付息的通知，為符合規(guī)定的客戶提供延后還款時間、延長貸款期限、延期還本等方式調整還款計劃。對延期貸款，不單獨因疫情因素下調風險分類，不影響征信記錄，并免收罰息。
南京銀行(601009)北京分行也推出了助企紓困措施，具體來看主要包括，持續(xù)加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度，針對2022年四季度到期的、因疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款，可根據借款人的申請，結合企業(yè)受疫情影響情況和經營情況，合理采取無還本續(xù)貸、展期、調整還款計劃、借新還舊等續(xù)貸手段，按市場化原則與企業(yè)共同協商延期還本付息，緩解企業(yè)還款壓力。
在簡化金融服務業(yè)務流程方面，浙商銀行北京分行對符合要求的企業(yè)，簡化業(yè)務流程，提高金融服務效率。如運用“房抵點易貸”產品，通過遠程面談、線上資料收集及表單簽訂等方式，讓客戶最多跑一次。通過到期轉等無還本續(xù)貸產品縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，實現“全自動續(xù)貸、全自助審批、半人工干預”三類簡化服務模式，真正做到存量客戶續(xù)貸“無本轉換、無縫銜接”。
光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者采訪時表示，年初以來，我國經濟遭遇疫情等多個因素超預期影響，經濟復蘇節(jié)奏受到一定干擾，尤其是部分小微企業(yè)面臨較大經營壓力，資金周轉出現困難。相關部門及時出臺有針對性紓困幫扶措施，引導金融機構加大小微企業(yè)、民營企業(yè)等實體經濟薄弱環(huán)節(jié)，階段性小微企業(yè)減息、延期還本付息，執(zhí)行好減稅降費，這些措施有助于緩解企業(yè)短期現金流壓力，幫助企業(yè)渡過難關，穩(wěn)定發(fā)展信心，促進就業(yè)和消費回暖。
加大貸后管理提升風控能力
為了響應助企紓困“新12條”工作要求，12月9日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強金融支持復工復產相關工作的通知》要求北京銀行(601169)業(yè)保險業(yè)高效有序推進復工復產，進一步加大為企紓困和金融支持力度，提振市場主體復工復產信心。
北京銀保監(jiān)局指出，在保證債權安全的前提下，支持房地產企業(yè)開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期，促進項目完工交付。2023年5月10日前到期的，可在原規(guī)定基礎上多展期1年，可不調整貸款分類。強化設備購置與更新改造信貸支持。鼓勵銀行機構加大對科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)與現代服務業(yè)融合發(fā)展等重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的設備購置與更新改造信貸資金供給。支持符合條件的項目申報本市設備購置與更新改造貸款貼息。
同時，全力做好與疫情防控和經濟恢復發(fā)展直接密切相關的醫(yī)藥衛(wèi)生、物流保供、服務消費等行業(yè)企業(yè)的資金保障和金融服務工作。重點加大對北京市醫(yī)療衛(wèi)生和醫(yī)藥物資企業(yè)的信貸扶持力度。金樂函數分析師廖鶴凱指出，參考其他地區(qū)以及出臺的政策，北京更強調務實的加大重點領域、關鍵環(huán)節(jié)的金融支持。
下一步，做好助企紓困措施，銀行可向哪些方面發(fā)力？廖鶴凱直言，銀行可以向三個方面發(fā)力，一是定向醫(yī)療衛(wèi)生領域的全產業(yè)鏈支持，特別是穩(wěn)定醫(yī)療物資供應鏈，提升轄區(qū)內醫(yī)療物資生產企業(yè)的實力、生產水平，加快設備更新改造進程，以應對當下日益增長的醫(yī)療衛(wèi)生需求。二是紓困受疫情直接影響的行業(yè)企業(yè)，特別是涉及到就業(yè)人口眾多的生產服務業(yè)，可以提供額外的免息政策或低息貸款支持，這其中涉及眾多的小微企業(yè)，需要額外信貸支持提供一攬子解決方案。三是當下“保交樓”及其相關的民生保障需要提供必要的支持，根據實際項目情況，量入為出，保障交房進度，提供合理的展期，不調整貸款分類。
“政策接續(xù)就是避免出現此前小微企業(yè)還本付息支持政策到期后出現斷貸、抽貸等情況�！闭缰苊A所言，針對目前小微企業(yè)民營企業(yè)內外經營環(huán)境，需要銀行繼續(xù)加大小微民營企業(yè)支出力度，做好此前延后還本付息等政策接續(xù)，進一步加大小微民營企業(yè)支持力度。同時，銀行需要加大貸后管理，提升風控能力。
最新評論