中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，2023年要堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，加大宏觀政策調(diào)控力度，加強(qiáng)各類政策協(xié)調(diào)配合，形成共促高質(zhì)量發(fā)展合力。
那么，今年穩(wěn)健的貨幣政策將如何實(shí)施？金融將如何支持?jǐn)U大內(nèi)需？我們買房、買車等消費(fèi)能否得到更多的金融支持？貨幣政策對(duì)各類市場(chǎng)主體能夠提供哪些支持？民營(yíng)、小微企業(yè)的融資成本是否還能降低？2023年需要防范化解哪些金融風(fēng)險(xiǎn)？
帶著一系列問(wèn)題，總臺(tái)央視記者對(duì)人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清進(jìn)行了專訪。
△人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清
2023年穩(wěn)健貨幣政策關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)有力
根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，2023年要把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。作為宏觀調(diào)控的重要手段之一，貨幣政策將如何發(fā)揮作用？我們的生產(chǎn)、生活、消費(fèi)能否享受到貨幣政策帶來(lái)的紅利？
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：貨幣政策和金融管理的基本職責(zé)就是維護(hù)總供給和總需求的正常平衡。穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，就需要聚焦在擴(kuò)大有效需求和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上來(lái)。
具體說(shuō)來(lái)，第一，金融政策要積極配合財(cái)政政策和社會(huì)政策，多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，滿足其基本生活需求，提高消費(fèi)能力。第二，以滿足新市民需求為重點(diǎn)，開(kāi)發(fā)更多適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)住房、汽車等大宗商品消費(fèi)。第三，圍繞教育、文化、體育、娛樂(lè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。第四，繼續(xù)做好能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施投融資保障，同時(shí)集成更多金融資源，支持城市更新、鄉(xiāng)村振興。第五，創(chuàng)新運(yùn)用多種融資工具，推動(dòng)完善社會(huì)領(lǐng)域投融資機(jī)制，加快社會(huì)領(lǐng)域補(bǔ)短板。第六，以新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家為重點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化結(jié)算、融資、保險(xiǎn)等進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，鞏固拓展外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。
貨幣政策加大向民營(yíng)企業(yè)的傾斜力度
在我國(guó)，市場(chǎng)主體中絕大多數(shù)是民營(yíng)企業(yè)，而民營(yíng)企業(yè)絕大多數(shù)又是小微企業(yè)，他們對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率都很高。近年來(lái)，我國(guó)成功走出一條具有中國(guó)特色的普惠金融發(fā)展道路，取得了國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融界公認(rèn)的成績(jī)。截至去年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)23萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%，遠(yuǎn)高于其他國(guó)家，貸款利率也在持續(xù)下降。2016—2020年，小微企業(yè)貸款平均不良率低于3%，明顯好于經(jīng)合組織國(guó)家4.81%的水平。大中型民營(yíng)企業(yè)在獲取信貸和股市、債市融資方面，也趨于改善。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：下一步，金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步樹(shù)立‘一視同仁’理念，公平公正對(duì)待各類所有制企業(yè)。一是貨幣政策加大向民營(yíng)企業(yè)的傾斜力度，保持信貸總量有效增長(zhǎng)，用好普惠小微貸款支持工具，推動(dòng)降低綜合融資成本。二是在進(jìn)一步做好制造業(yè)民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)基礎(chǔ)上，加大對(duì)服務(wù)行業(yè)民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸和保險(xiǎn)保障力度。三是豐富民營(yíng)企業(yè)融資渠道，支持其通過(guò)發(fā)行股票債券獲取更多金融資源。四是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)健康發(fā)展。14家平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)整改已經(jīng)基本完成，少數(shù)遺留問(wèn)題也正在抓緊解決。后續(xù)將實(shí)行常態(tài)化監(jiān)管，鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中大顯身手。
五方面應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。那么，當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)情況如何呢？
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于歷史性周期性結(jié)構(gòu)性體制性因素共同作用，金融風(fēng)險(xiǎn)仍處于易發(fā)多發(fā)期。我國(guó)具有獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面最為堅(jiān)實(shí)，金融穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)不會(huì)改變。
當(dāng)前要采取哪些措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)？在郭樹(shù)清看來(lái)，重點(diǎn)要抓住五方面應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：努力促進(jìn)房地產(chǎn)與金融正常循環(huán)。堅(jiān)守‘房住不炒’定位，堅(jiān)持‘因城施策’，落實(shí)‘金融十六條’措施，完善‘三線四檔’監(jiān)管制度。以保交樓為切入點(diǎn)，以改善優(yōu)質(zhì)頭部房企資產(chǎn)負(fù)債表為重點(diǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，逐步推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式過(guò)渡。
同時(shí)，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置，綜合采取在線修復(fù)、兼并重組、破產(chǎn)清算等多種方式，有效化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)步實(shí)施村鎮(zhèn)銀行改革重組。強(qiáng)化對(duì)股東和實(shí)際控制人的穿透監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊掏空金融機(jī)構(gòu)行為。
對(duì)于不良資產(chǎn)，金融部門連續(xù)幾年處置金額均超過(guò)三萬(wàn)億元，下一步，還要嚴(yán)控新增不良資產(chǎn)，嚴(yán)格審慎分類，加大處置力度。
此外，還要增強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。積極配合化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：既要管‘有照違章’，也要管‘無(wú)證駕駛’。堅(jiān)決打破剛兌，嚴(yán)禁理財(cái)、信托等資管產(chǎn)品承諾固定回報(bào)或預(yù)期收益率。堅(jiān)決查處‘假私募’、欺詐發(fā)行等行為。嚴(yán)格規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域存貸款業(yè)務(wù)。讓全社會(huì)都警惕‘保本高息’的金融詐騙。
高度警惕海外通脹傳導(dǎo)
當(dāng)前，全球通脹仍處高位，人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示，在全球化的大背景下，要警惕海外高通脹向國(guó)內(nèi)傳導(dǎo)。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：相比發(fā)達(dá)國(guó)家去年物價(jià)漲幅創(chuàng)40年新高，我國(guó)消費(fèi)物價(jià)連續(xù)10年維持在2%左右。一方面，我國(guó)強(qiáng)化能源、食品等關(guān)鍵領(lǐng)域保供穩(wěn)價(jià)，同時(shí)，我國(guó)堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健、正常的貨幣政策，不搞‘大水漫灌’，為保持物價(jià)穩(wěn)定營(yíng)造了良好的貨幣金融環(huán)境。
郭樹(shù)清表示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已高度國(guó)際化，海外高通脹容易通過(guò)生產(chǎn)、流通等多個(gè)環(huán)節(jié)向我國(guó)傳導(dǎo)，對(duì)此也要保持高度警惕。
郭樹(shù)清還認(rèn)為，今年人民幣匯率將在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：去年底以來(lái)，人民幣匯率大幅反彈，境外資本流入持續(xù)增長(zhǎng)，充分反映了國(guó)際金融市場(chǎng)堅(jiān)定看好我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)物價(jià)等經(jīng)濟(jì)基本面充滿信心。中長(zhǎng)期看，人民幣匯率會(huì)保持雙向波動(dòng)，但總體上將持續(xù)走強(qiáng)。
2023年要持續(xù)深化金融改革
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，今年如何深化金融體制改革，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？繼續(xù)來(lái)看記者的專訪。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：具體說(shuō)來(lái)我們理解包括以下幾項(xiàng)任務(wù)。一是著力建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，要進(jìn)一步明確中央銀行的基本職責(zé)和政策目標(biāo)，維護(hù)幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。實(shí)行中央銀行的獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度是非常必要的。繼續(xù)推進(jìn)利率和匯率形成機(jī)制改革，總的方向是進(jìn)一步市場(chǎng)化。二是加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管。建立健全金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制。強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系。完善‘風(fēng)險(xiǎn)為本’的審慎監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。抑制金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張。
郭樹(shù)清表示，深化金融體制改革還包括改革完善金融機(jī)構(gòu)治理。進(jìn)一步加快發(fā)展直接融資，健全資本市場(chǎng)功能，深入推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，提高直接融資比重。同時(shí)，要持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。據(jù)了解，目前具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金已超過(guò)5萬(wàn)億元。個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶人數(shù)已超1700萬(wàn)人。此外，還要加快發(fā)展健康保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)大覆蓋面、增加品種，擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。
中國(guó)金融開(kāi)放步伐不會(huì)停歇
金融開(kāi)放作為我國(guó)高水平對(duì)外開(kāi)放的一個(gè)重要方面，近年來(lái)取得了一系列成果：基本建立了準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，取消銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制，一大批專業(yè)特色外資機(jī)構(gòu)陸續(xù)開(kāi)業(yè)。形成了涵蓋銀行、保險(xiǎn)、股票、債券及外匯市場(chǎng)的多渠道、多層次開(kāi)放格局；人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，在28個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立人民幣清算機(jī)制安排；人民幣成為全球第五大支付貨幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣、第三大貿(mào)易融資貨幣。與國(guó)際清算銀行和有關(guān)貨幣當(dāng)局聯(lián)合建設(shè)多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目。中美達(dá)成審計(jì)監(jiān)管合作協(xié)議，穩(wěn)妥解決中概股上市等問(wèn)題。
郭樹(shù)清認(rèn)為，金融開(kāi)放有助于中國(guó)發(fā)展質(zhì)量的提升，也能讓世界分享中國(guó)改革發(fā)展紅利。
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：近些年金融領(lǐng)域一直延續(xù)著良好的合作氛圍，我們與國(guó)際金融界，始終保持坦誠(chéng)對(duì)話、理性溝通、密切合作、互利共贏。這種情景還將一直持續(xù)下去。未來(lái)中國(guó)金融開(kāi)放的步伐不會(huì)停歇。
那么，下一步我國(guó)金融開(kāi)發(fā)的重點(diǎn)是哪些領(lǐng)域呢？
人民銀行黨委書(shū)記 銀保監(jiān)會(huì)主席 郭樹(shù)清：未來(lái)，我國(guó)將進(jìn)一步簡(jiǎn)化境外投資者進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的程序，豐富可投資的行業(yè)和資產(chǎn)種類，不斷提升投資便利性。穩(wěn)步擴(kuò)大制度型開(kāi)放，推動(dòng)高質(zhì)量實(shí)施區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）等國(guó)際經(jīng)貿(mào)規(guī)則。營(yíng)造市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化一流營(yíng)商環(huán)境，對(duì)內(nèi)外資一視同仁、平等對(duì)待。提高開(kāi)放條件下經(jīng)濟(jì)金融管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全。
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