找人假冒行長(zhǎng)、私刻“蘿卜章”，徽商銀行一行長(zhǎng)賣10億“假理財(cái)”，中信銀行中招！

　　別以為只有老百姓(603883,股吧)才會(huì)購(gòu)買銀行理財(cái)，銀行間的同業(yè)理財(cái)也非常常見。同業(yè)理財(cái)，就是銀行作為投資者購(gòu)買其他銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。銀行也有被自家員工和外人聯(lián)手做局“挖坑”的時(shí)候。

　　徽商銀行的一支行行長(zhǎng)做了一個(gè)“假理財(cái)”的騙局，中信銀行的前員工為了600萬元好處費(fèi)，甘冒風(fēng)險(xiǎn)配合。最近，裁判文書網(wǎng)上公布了一起非國(guó)家工作人員受賄案，揭開了這位銀行行長(zhǎng)與人合謀，賣“假理財(cái)”的內(nèi)幕。

　　文 | 魏薇

　　01縣銀行行長(zhǎng)精心“做局”

　　故事還要從徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行說起。裁判文書網(wǎng)顯示，2015年5月，徽商銀行固鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)常某與王某1、陳某1、肖世興四人商議，圍繞常某銀行行長(zhǎng)身份，通過徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行騙取10億元。

　　具體的方法也比較簡(jiǎn)單，就是在徽商銀行做一筆理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財(cái)資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

　　商議后就要找人去買這10個(gè)億的理財(cái)產(chǎn)品了，找誰呢？

　　騙局的策劃者之一肖世興把徽商銀行做理財(cái)業(yè)務(wù)一事告知了趙朋。趙朋首先聯(lián)系了廊坊銀行，不過并未成功。

　　趙朋又聯(lián)系了北京環(huán)球泰達(dá)融資租賃有限公司副總經(jīng)理商某，讓商某幫助尋找出資方。商某便聯(lián)系了民生證券河南分公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理呂某，讓呂某幫助尋找出資方。呂某先后聯(lián)系了浙商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)，這兩家銀行也先后拒絕了。

　　就這樣過了5個(gè)月，2015年10月13日，呂某聯(lián)系到天津信唐公司同業(yè)部張某2，委托他來尋找資金。

　　重頭戲來了！張某2的所在部門負(fù)責(zé)人李某1聯(lián)系了中信銀行總行營(yíng)業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理被告人李某某，并告知李某某，徽商銀行10億元、2年期保本理財(cái)產(chǎn)品、年化收益率5%，問李某某中信銀行是否購(gòu)買。經(jīng)李某某向中信銀行總行匯報(bào)后答復(fù)李某1，中信銀行可以購(gòu)買。

　　由此可以看到，中間經(jīng)過層層介紹，徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的這筆理財(cái)就被介紹給了中信銀行。

　　02三天火速達(dá)成意向

　　之后，李某某提出要將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%，并要求徽商銀行一級(jí)分行在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章。

　　于是，李某1將該信息告訴部門負(fù)責(zé)人張某2，再通過呂某、商某層層傳遞，最終通過李某1答復(fù)李某某，同意年化利率拆分為4.5%+0.5%，徽商銀行一級(jí)分行可以在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章，需要由企業(yè)來支付年化利率0.5%。

　　在基本確定理財(cái)業(yè)務(wù)金額為10億元、期限為2年、利率為4.5%+0.5%等相關(guān)要素后，信唐公司李某1將呂某聯(lián)系方式給李某某。李某某通過呂某得到徽商銀行常某的聯(lián)系方式。這案件中的兩個(gè)關(guān)鍵人物終于取得了聯(lián)系。

　　10月16日，李某某與常某直接對(duì)接業(yè)務(wù)。這距離李某某被介紹這筆業(yè)務(wù)僅過去三天。

　　不過，中信銀行總行告知李某某，理財(cái)收益的年化利率4.5%不滿足總行收益要求。李某某便要求常某將理財(cái)產(chǎn)品收益提高至年化利率為4.7%，總行同意年化利率為4.7%。李某某和常某最終確定該10億元理財(cái)產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%。

　　隨后，常某告訴李某某其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%（600萬元）由企業(yè)一次性支付，并告訴李某某理財(cái)資金不會(huì)全部用于理財(cái)。

　　李某某沒有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進(jìn)行匯報(bào)。

　　李某某和常某商定中信銀行通過通道公司千石公司購(gòu)買徽商銀行該筆理財(cái)產(chǎn)品。2015年10月17日，李某某詢問徐某千石公司是否可以幫助收取企業(yè)支付的0.3%的利率（600萬元），放在托管戶，李某某提出千石公司若能幫助收取該筆費(fèi)用，千石公司可從中先提取1年期5bps，并提出將千石公司的管理費(fèi)提高。

　　不過，徐某答復(fù)李某某千石公司無法收取。

　　這家公司不成，李某某又聯(lián)系了另一家國(guó)元證券(000728,股吧)，該公司客戶資產(chǎn)管理總部金融理財(cái)二部工作人員完備，問完備國(guó)元證券能否從企業(yè)收取費(fèi)用，并私自承諾支付2bps費(fèi)用，讓國(guó)元證券幫助收取購(gòu)買該筆理財(cái)產(chǎn)品由企業(yè)支付的0.3%的利率（600萬元）。完備答復(fù)可以收取后，雙方又溝通了收款方式。

　　03簽約漏馬腳 李某某“視而不見”

　　一切就緒，只差簽合同了。

　　這時(shí)，常某終于露出了破綻。

　　根據(jù)判決書，在徽商銀行蚌埠分行辦理核保核簽過程中，李某某沒有盡到核保核簽職責(zé)，放任常某在徽商銀行固鎮(zhèn)支行蓋章時(shí)的違規(guī)行為，沒有制止和進(jìn)一步核實(shí)。

　　判決書顯示，李某某主觀認(rèn)識(shí)到這筆理財(cái)為非正常的理財(cái)業(yè)務(wù)。李某某供述王某2等人在網(wǎng)上看到徽商銀行總行發(fā)行的這款理財(cái)產(chǎn)品與她做的這款理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容包括期限以及利率都不相符，她當(dāng)時(shí)就知道這筆理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是總行發(fā)行，但內(nèi)容已經(jīng)被修改，實(shí)際上是徽商銀行蚌埠分行行為，而分行沒有權(quán)利去修改理財(cái)產(chǎn)品說明書的，也就是說這筆理財(cái)業(yè)務(wù)是非法的，同時(shí)常某說過這筆資金主要是投向徽商銀行蚌埠分行的投資，只有一部分投向總行理財(cái)。常某向她保證資金肯定是安全的，而且這筆資金投向也是經(jīng)過總行默許的，但她沒有去總行核實(shí)，只是選擇相信常某的話繼續(xù)推進(jìn)。

　　2015年10月20日，李某某與同事童某（中信總營(yíng)信貸管理部投后資產(chǎn)監(jiān)控處員工）以及千石公司的徐某等人到徽商銀行蚌埠分行，與徽商銀行常某對(duì)接，購(gòu)買這一筆10億資金的理財(cái)產(chǎn)品。

　　之前提到，李某某曾提出，徽商銀行一級(jí)分行需要在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章。于是在10月20日下午，李某某提出要到文秘室看著蓋章，常某當(dāng)時(shí)不能解決，就跟陳某1電話說了這個(gè)事情。之后，常某派人冒充工作人員假裝蓋章，并稱用章不讓拍照，讓他們站遠(yuǎn)一點(diǎn)看一下就可以了。之后，李某某和同事在辦公室門口看著蓋章并拍照，但并不知道是否真的在合同上蓋章。

　　判決書寫到，李某某供述她去徽商銀行核保核簽時(shí)沒有盡到全程監(jiān)督責(zé)任，沒有仔細(xì)查看常某用印過程，后來看見常某在回執(zhí)上將收益率4.5%手寫改成4.7%，并從抽屜里拿出固鎮(zhèn)支行的公章在修改處用印，這明顯是違反銀行相關(guān)印章規(guī)定的違規(guī)行為，支行的章不應(yīng)該由行長(zhǎng)個(gè)人保管，但其未重視，也未向中信有關(guān)人員匯報(bào)。

　　04東窗事發(fā)被告發(fā)

　　假的終究是假的，很快騙局被識(shí)破。2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒有全部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。

　　此時(shí)，常某某竟還派人假冒徽商銀行蚌埠分行行長(zhǎng)蔡某。2016年1月8日，中信銀行安排黃某和李某某到徽商銀行蚌埠分行去見一下行領(lǐng)導(dǎo)，再把詢證函、提前結(jié)清證明蓋章。常某授意王某1冒充蔡行長(zhǎng)。常某把他們帶到蚌埠分行11樓，在一間大辦公室里，假冒的蔡行長(zhǎng)接待了二人。

　　之后，中信銀行在內(nèi)部調(diào)查中，李某某告知李某3、王某2等人國(guó)元證券收取的金額為300萬元。在此期間，李某某協(xié)調(diào)平安公司等金融機(jī)構(gòu)欲幫助徽商銀行提前結(jié)清該筆理財(cái)。

　　2015年12月25日至2016年5月5日，王某1、常某將千石公司賬上剩余用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的其中2億元資金贖回并轉(zhuǎn)給中信銀行，又陸續(xù)向中信銀行還款近3.3億元，至案發(fā)時(shí)，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

　　2016年6月2日，徽商銀行向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案，稱徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章等，用于對(duì)外簽署理財(cái)合同，涉嫌偽造公司印章。

　　王某1等人利用偽造的徽商銀行蚌埠分行公章簽訂虛假的購(gòu)買理財(cái)協(xié)議，套取資金的行為得以曝光。

　　05拆分利率是否合規(guī)

　　判決書顯示，銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)可以拆分利率，除主協(xié)議外，用另一種協(xié)議約定相關(guān)利率，行內(nèi)稱為中收業(yè)務(wù)。拆分利率需要經(jīng)過書面審批流程。判決書認(rèn)為，在本案中，未經(jīng)中信銀行內(nèi)部審批程序，系李某某的個(gè)人行為，為違規(guī)操作。

　　對(duì)于其中0.3%的收益部分，李某某安排國(guó)元證券從安徽力賽公司以簽訂虛假財(cái)顧協(xié)議的形式違規(guī)收取，在國(guó)元證券收取費(fèi)用后，多次要求國(guó)元證券將費(fèi)用支出，但由于意志以外的原因未得逞，且在其離職和中信銀行內(nèi)部核查時(shí)，稱國(guó)元證券收取了300萬元，隱瞞其中的300萬元。

　　李某某提出其部分同事知道該筆理財(cái)綜合收益是5%。在判決書中提到，經(jīng)查，其同事不知道李某某是否收取了0.3%、怎么收取、誰收取的、收取的數(shù)額是多少，且李某某隱瞞已經(jīng)收取的300萬元，結(jié)合其他證據(jù)能夠證明，其主觀上具有非法占有300萬元的故意。

　　2016年10月19日，李某某涉嫌非國(guó)家工作人員受賄被蚌埠市公安局刑事拘留，2017年11月2日，李某非被蚌埠市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　最終，法院判決李某某犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑3年。

　　類似同業(yè)理財(cái)詐騙案件此前也屢有發(fā)生，冒充銀行工作人員、私刻“蘿卜章”、審核不嚴(yán)，每一個(gè)精心編織的騙局背后實(shí)則漏洞百出。業(yè)務(wù)管理、內(nèi)控的疏漏，再次給銀行敲響警鐘。

　　封面圖、導(dǎo)語圖來源：資料圖 中新經(jīng)緯 攝

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