于中小企業(yè)而言，資金就是生存的命脈，須臾不可或缺，疫情期間，企業(yè)經(jīng)營節(jié)奏被打亂，大量公司陷入現(xiàn)金流緊張的窘境，旺盛而急切的融資需求之下，金融活水顯得尤為珍貴。為了滿足中小企業(yè)融資需求，以民生銀行(600016,股吧)為代表的銀行業(yè)機構(gòu)積極行動，在疫情期間主動承擔(dān)起社會責(zé)任，保障企業(yè)各類金融需求，創(chuàng)新服務(wù)模式，助力企業(yè)渡過難關(guān)。
打出金融抗“疫”組合拳
2020年開年，疫情突如其來，民生銀行迅速投身抗“疫”金融服務(wù)支持工作，打出金融抗“疫”組合拳，向疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)播撒“及時雨”。
民生銀行某中小客戶是國內(nèi)領(lǐng)先的手術(shù)室、ICU設(shè)備研發(fā)制造廠商及醫(yī)療系統(tǒng)解決方案提供商之一。此次疫情中為武漢火神山、雷神山醫(yī)院提供呼吸機系統(tǒng)，鑒于疫情發(fā)展迅速，企業(yè)短期內(nèi)收到大量醫(yī)院訂單。2019年末民生銀行為該企業(yè)提供了1000萬元擔(dān)保貸款，2020年2月10日民生銀行又為該企業(yè)緊急追加審批通過1000萬元免擔(dān)保授信額度，貸款利率比照1年期LPR（貸款市場報價利率）下浮25基點執(zhí)行。在該筆貸款發(fā)放的同時，民生銀行還主動為企業(yè)提供存量貸款低成本置換服務(wù)，將客戶2019年末發(fā)放的1000萬元貸款進(jìn)行新舊置換，新貸款將執(zhí)行優(yōu)惠利率，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。
“抗疫一線”企業(yè)在疫情防控工作中承擔(dān)了重要作用，為了解決企業(yè)后顧之憂，民生銀行在疫情期間率先保障抗疫重點單位的信貸需求，支持疫情防控企業(yè)擴大產(chǎn)能。主動加強與醫(yī)療服務(wù)、衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公用事業(yè)、超市物流等客戶的服務(wù)對接，優(yōu)先配套貸款資源。上半年，民生銀行重點支持了生物醫(yī)藥、信息技術(shù)、建筑施工、物資保障等重點抗“疫”企業(yè)。
保障需求的同時，民生銀行為北京疫情防控的重點企業(yè)進(jìn)一步降低融資成本，根據(jù)市政府提供的“抗擊疫情白名單企業(yè)”，給予專項資金優(yōu)惠政策，僅一季度累計調(diào)整各類中小貸款優(yōu)惠利率1491筆，涉及貸款金額40.7億元，平均每筆優(yōu)惠0.9個百分點，為中小企業(yè)主降低成本近3500萬元。
于中小企業(yè)而言，融資效率事關(guān)企業(yè)存亡，疫情期間，金融服務(wù)“線上戰(zhàn)疫”打響，為了支持企業(yè)線上極速融資，民生銀行運用科技手段開展遠(yuǎn)程線上貸款。為應(yīng)對疫情常態(tài)化的趨勢，該行出臺了一系列應(yīng)急預(yù)案，鼓勵通過遠(yuǎn)程在線方式與企業(yè)對接，充分發(fā)揮民生銀行線上科技優(yōu)勢，通過線上“非接觸式服務(wù)”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù)。
此外，民生銀行在疫情期間主動減免中小企業(yè)開戶及結(jié)算費用，為企業(yè)復(fù)產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)注入強大動力，在年底前，階段性免除中小企業(yè)開戶手續(xù)費，預(yù)計免收北京市中小企業(yè)開戶費合計260萬元，惠及約4000多戶中小企業(yè)。
精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)企業(yè)
疫情暴發(fā)以來，為了維穩(wěn)經(jīng)濟，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，國家和地方政府出臺了一系列政策紓困中小微企業(yè)。打通金融服務(wù)的深度和廣度，精準(zhǔn)滴灌“毛細(xì)血管”就成為銀行業(yè)機構(gòu)增強企業(yè)金融服務(wù)可獲得性的有效方式。
據(jù)了解，為了支持響應(yīng)北京市建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心定位，民生銀行在科技型中小企業(yè)金融服務(wù)方面作出了積極探索，并取得了一定成效。
為精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)企業(yè)，民生銀行與中關(guān)村(000931,股吧)管委會建立良好的合作關(guān)系，以中關(guān)村園區(qū)高新技術(shù)企業(yè)為主要服務(wù)對象，特別聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、高端制造、新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、新材料、新能源、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)九大新興行業(yè)，目標(biāo)定位新興行業(yè)中處于成長期、發(fā)展速度快、科技含量高的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，以“中小企業(yè)民生工程”的組合拳方式為中小科技型企業(yè)提供一站式的綜合服務(wù)，已與中關(guān)村園區(qū)內(nèi)近20%的企業(yè)建立起業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
在為科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，民生銀行加強了中小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊的專業(yè)化建設(shè)，經(jīng)營機構(gòu)層面選定了中關(guān)村二級分行、上地支行等五家分支機構(gòu)作為人民銀行的科技金融專營機構(gòu)，分行層面設(shè)立了中小企業(yè)專屬風(fēng)險評審?fù)ǖ溃O(shè)置專崗負(fù)責(zé)審批中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，平均作業(yè)時間壓縮了50%，極大地提高了作業(yè)效率和客戶體驗。
此外，為了進(jìn)一步賦能科創(chuàng)企業(yè)，民生銀行還進(jìn)行了產(chǎn)品體系創(chuàng)新。圍繞“中小企業(yè)民生工程”，打出“攜手計劃、生根計劃、共贏計劃、螢火計劃”的聯(lián)動組合拳，這四大計劃分別對應(yīng)現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)、強擔(dān)保授信服務(wù)、新供應(yīng)鏈金融服務(wù)以及投貸聯(lián)動服務(wù)。出臺了中小科技企業(yè)專屬的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，從行業(yè)空間、產(chǎn)業(yè)鏈定位的角度出發(fā)，綜合考察中小企業(yè)的成長性、現(xiàn)金流，不再以盈利和抵押作為首要的合作標(biāo)準(zhǔn)，積極創(chuàng)新應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。
據(jù)了解，截至2020年6月末，民生銀行支持科技型企業(yè)356戶、貸款余額253億元。同時，大力支持北京區(qū)域的科技園區(qū)建設(shè)，累計投放近百億信貸資金，重點支持了中關(guān)村永豐產(chǎn)業(yè)基地、翠湖科技園、豐臺科技園等項目，間接支持了中小企業(yè)各項服務(wù)保障。
銀擔(dān)合作提質(zhì)增效
近年來，為促進(jìn)小微企業(yè)貸款提質(zhì)增效，民生銀行積極與擔(dān)保公司合作，合力破解中小微企業(yè)融資擔(dān)保難題。
某企業(yè)自從成立以來，獨立開發(fā)用于環(huán)境抑塵的新技術(shù)，是一家擁有多項專利并榮獲《國家高新技術(shù)企業(yè)證書》的高新企業(yè)。2017年，民生銀行通過引入首創(chuàng)擔(dān)保，向該企業(yè)授信1000萬元，完成了首次授信合作，為企業(yè)解決了融資問題。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的逐漸擴大，近年來，該企業(yè)對資金需求也隨之增加，通過與首創(chuàng)擔(dān)保的合作加深，民生銀行北京分行將該企業(yè)的授信額度提升至5000萬元的同時，通過擔(dān)保公司為客戶申請貸款貼息，大大降低了企業(yè)的融資難度和融資成本。如今，該企業(yè)與民生銀行北京分行已有四年的合作歷史，成為了北京分行的優(yōu)質(zhì)存量客戶。
扶持中小微企業(yè)離不開政策性擔(dān)保公司的合作，為此民生銀行一直積極探索發(fā)揮“合力效應(yīng)”。今年民生銀行加大與擔(dān)保公司的合作范圍，從7家增加到11家，還有5家正在接洽。在擔(dān)保公司適用的企業(yè)范圍上，民生銀行打開企業(yè)規(guī)模的下限，由原來的中型、小型企業(yè)，擴大到中型、小型、微型企業(yè)。
在提高融資效率方面，民生銀行將北京市全部合作的擔(dān)保公司統(tǒng)一到一個部門，進(jìn)行專業(yè)管理，提高業(yè)務(wù)對接效率，且對貸款獲批到發(fā)放階段的流程進(jìn)行了多項優(yōu)化，進(jìn)一步縮短了企業(yè)等待時間。
中小企業(yè)機制靈活、吸納就業(yè)能力強,在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，回溯今年以來，民生銀行打出金融服務(wù)組合拳，在助力中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)上取得了積極成效。據(jù)介紹，2020年上半年，民生銀行新拓展服務(wù)了2500家中小客戶企業(yè)，累計服務(wù)中小企業(yè)近2萬家。其中上半年新增加的股權(quán)融資撮合業(yè)務(wù)服務(wù)對象企業(yè)達(dá)91家，并幫助1家企業(yè)成功落地5000萬元的股權(quán)投資。新簽約合作擔(dān)保公司，合作總家數(shù)達(dá)到11家。
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